Vijf vragen aan de directeur

shutterstock_181823879

Vijf vragen aan de directeur

Leestijd: 2 min.

In het kort

Een kort stukje over Fred van ‘t Hoff; oprichter van SCOPE FinTech Solutions in 1987. Er zijn hem een aantal vragen gesteld die hij heeft beantwoord.

Vertel ons iets over jezelf, zowel over het werk als je vrije tijd?

Fred van ‘t Hoff, geboren in 1955, 26 jaar getrouwd met een lieve vrouw en trotse vader van een jonge man van 24 en een mooie vrouw van 23. We wonen in meerdere gebieden in Europa en in British Columbia.

Grappig genoeg komt alles wat ik toen ik jong was deed nu terug in mijn leven, zoals zoutwater vissen, wandelen in de duinen, het strandleven en het bouwen van plastic schaalmodellen in de winter. Alle simpele dingen zijn wat mij betreft goed.

Ik ben in 1977 begonnen met werken in de ICT. Ik heb gewerkt voor Burroughs (nu bekend als Unisys) Nederland in verschillende verkoopfuncties. In 1987 begon ik mijn eigen softwarebedrijf in wat we nu CRM noemen. De naam van dit bedrijf is SCOPE marketing technology. Inmiddels is CRM een commodity geworden en dat is niet wat we het liefst verkopen. In 2016 zijn we de nieuwe productlijn gestart met de SCOPE KYC Cloud portal.

 
Welk product biedt je aan?

In 1987 zijn we begonnen met de ontwikkeling van een (MS-DOS) CRM-systeem voor pc-netwerken. In 1996 werd dit gevolgd door een Windows-versie gebaseerd op MS Access, ODBC en een relationele database. We waren een Nederlandse marktleider in CRM van 1995 – 2005. De markt ging van een Blue Ocean naar een Red Ocean. Dit hebben we niet gewonnen, en we zijn waarschijnlijk de laatste originele Nederlandse CRM-leverancier. We werken al 35 jaar op dit gebied en we behouden nog steeds grote klanten met onze eigen SCOPE CRM-systemen.

De belangrijkste producten waar we nu aan werken zijn RegTech-producten zoals Customer Due Diligence en Know Your Customer oplossingen die gebouwd zijn in de cloud.

 

Hoe ben je op het idee gekomen en heb je het vanaf de lancering tot aan de eerste klanten meegenomen?

“Computers? Moeten we met computers werken? Ik dacht dat we computers moesten verkopen?”  Dat zei een van mijn collega’s toen hij hoorde dat hij met een computersysteem moest werken. Ik was verrast dat de algemene verkoopafdeling in 1982 niet met software werkte. Ik zag veel mogelijkheden zoals direct mail, forecasting, cold calling enzovoort. Daarom begon ik mijn eigen bedrijf bij mij thuis, dat was het begin van een interessante reis na tien jaar in Burroughs / Unisys.

In 2016 maakten we winst, maar we hadden geen grote projecten. Daarom hebben we besloten om een nieuw product te bouwen in  Microsoft Azure, dit was de SCOPE KYC Cloud portal. Het idee kwam bij een van onze CRM-klanten in vermogensbeheer vandaan. Dit was een groot project en ik denk dit waarschijnlijk het beste product is dat we ooit hebben gebouwd.

Een Duitse softwareleverancier kwam naar ons toe en wilde een ‘KYC-systeem’ voor een klant. Wat ze echt nodig hadden, was een Customer Due Diligence onboarding straat, daarom zijn we begonnen me de ontwikkeling van dat product. Na een paar maanden hadden we een werkende oplossing en is de verkoop gestart. Al snel werd duidelijk dat de beste strategie is om met softwarepartners te werken aan een verticale oplossing. We hebben ongeveer vijf partners die ons CDD-product in hun softwareoplossing hebben ingebouwd en dit aantal stijgt snel.

 

Welke belangrijke trends en kansen moeten we in de gaten houden in de (Europese) FinTech?

De klant krijgt steeds meer toegang tot ICT en kennistoepassingen zoals Robo-investeerders. De gemiddelde klant heeft betere ICT-functionaliteit dan de gemiddelde leverancier. Dit is nieuw. Grote techneuten zoals Google, Apple en Amazon versterken dit.

Grote technologische bedrijven zullen ook van start gaan met het aanbieden van aanvullende financiële producten zoals Apple pay. Met de huidige rente wordt het hypotheekbedrijf gebaseerd op crowdfunding. Robots zullen de markt betreden.

Als mensen hun privacy terug willen, kan dit veranderen, omdat deze financiële tools van grote technologische bedrijven ten koste gaan van de persoonlijke privacy.

 
Wat staat er op je boekenplank/ leeslijst?

Ik heb veel sciencefictionboeken gelezen. Vooral Jack Vance en Isaac Asimov. Ook Japanse boeken over geschiedenis en beroemde samoerai zoals Musashi staan in de boekenkast. Ik heb ook veel spirituele boeken over het hiernamaals en filosofische boeken. Het laatste boek wat ik heb gelezen is de biografie van Johan Cruijff door Auke Kok.

Klantcase NNEK

shutterstock_181823879

Klantcase NNEK

Leestijd: 2 min.

In het kort

De integratie

NNEK heeft een groot, groeiend klantbestand en was opzoek naar een module waarmee ze hun cliënten gemakkelijk en snel kunnen controleren en monitoren in het kader van de Wwft en Sanctiewet. De integratie met CDD On Demand heeft dit mogelijk gemaakt.

Zij kunnen binnen hun eigen systeem hun cliënten screenen langs verschillende (sanctie)lijsten. Zo kan er bijvoorbeeld worden gekeken naar of de cliënt een politiek prominent persoon is (of verwant is aan een politiek prominent persoon), of de cliënt negatief in het nieuws is gekomen, onder toezicht staat van een wetshandhaver en nog veel meer.

Daarnaast kunnen de cliënten worden geplaats op een zo geheten monitorlijst. Zodra er een ‘hit’ wordt gevonden met een (sanctie)lijst, dan wordt daar een melding van gemaakt in het systeem. Dit geeft NNEK de mogelijkheid om het cliënt profiel en de risicobeoordeling up-to-date te houden. Aan de eisen vanuit de Wwft en Sanctiewet kan zo op een eenvoudige manier worden voldaan.

Het SCOPE CDD On Demand platform kan door de uitgebreide API snel en goed in ons platform geïntegreerd worden en SCOPE biedt hierbij de nodige ondersteuning en begeleiding”, aldus Hessel de Haan, hoofd ICT bij NNEK.

 

Waarom gekozen voor CDD On Demand

NNEK heeft uitgebreid onderzoek gedaan naar beschikbare mogelijkheden in de markt, randvoorwaarden vanuit functionaliteit, techniek, privacy en gegevensbescherming en ook gesproken met collega vermogensbeheerders over hun ervaringen. De keuze is uiteindelijk op SCOPE CDD On Demand gevallen vanwege de prijs/kwaliteit verhouding van de oplossing en de goede integratiemogelijkheden met het bestaande platform van NNEK.

Compliance Officer Erik Teusink van NNEK verklaart: “Het geeft onze organisatie rust, dat dagelijks onze cliënten worden gescreend langs de verschillende (sanctie)lijsten”.

 

Terugkijken op een succesvolle samenwerking

Inmiddels heeft NNEK al meer dan 25.000 duizend cliënten op de monitorlijst, waaronder natuurlijke personen en bedrijven. De fijne samenwerking tussen de professionals van NNEK en van ons heeft er voor gezorgd dat er naar tevredenheid volop gebruik kan worden gemaakt van de geïntegreerde oplossing.

 
Over NNEK

NNEK is al sinds 1986 actief met vermogensbeheer en heeft als kernwaarden nuchter, gedreven en toegankelijk. In samenwerking met onafhankelijk financieel adviseurs begeleiden zij klanten in het opbouwen van vermogen. Door vermogen op te bouwen kunnen klanten hun (financiële) doelen realiseren, bijvoorbeeld de (klein)kinderen helpen met hun studiefinanciering, een beter pensioen opbouwen of ‘gewoon’ van financiële rust kunnen genieten.

Machtsmonopolie van de Kamer van Koophandel

shutterstock_1654612627

Machtsmonopolie van de Kamer van Koophandel

Leestijd: 4 min.

In het kort

De Kamer van Koophandel (KvK) is voor de vele ingeschreven ondernemers de plek waar hun dromen begonnen. Voor veel ondernemers is de KvK ook een zakenpartner; zij kopen de bedrijfsinformatie in uit het Handelsregister om die vervolgens weer door te verkopen. Toch dreigen deze handelsrelaties op de schop te gaan nu de KvK steeds hogere prijzen vraagt voor de gegevens en meer beperkingen oplegt. Vijf grote inkopers van bedrijfsinformatie hebben onlangs een vereniging opgericht en zich uitgesproken tegen het beleid van de KvK. Zij overwegen zelfs om een rechtszaak aan te spannen om te ‘garanderen dat het Handelsregister openbaar blijft.’

Publiekrechtelijke monopolie

De KvK is een zelfstandig bestuursorgaan (zbo). Een zelfstandig bestuursorgaan is een organisatie die overheidstaken uitvoert, maar niet direct onder de overheid valt; zij zijn ‘met enig openbaar gezag bekleed’. Andere voorbeelden van zelfstandige bestuursorganen zijn de het Centraal Bureau Rijvaardigheid en de Sociale Verzekeringsbank. De KvK heeft een zestal wettelijke taken gekregen van de overheid waar onder andere het onderhoud van het Handelsregister onder valt. Alle Nederlandse onderneming staan verplicht geregistreerd in het Handelsregister en iedereen kan die gegevens –tegen betaling – inzien.

De KvK is sinds een paar jaar zelf commercieel actief in de verkoop van bedrijfsinformatie. Commerciële partijen merken sindsdien dat de KvK de gegevens steeds meer probeert af te schermen. De Kamer van Koophandel is bezig met het realiseren van een machtsmonopolie door de gegevens steeds duurder te verkopen én met meer beperkingen te verkopen. Voor aanbieders van bedrijfsinformatie is het daardoor niet meer aantrekkelijk om de gegevens bij de KvK in te kopen en door te verkopen; waardoor de KvK als enige aanbieder overblijft. Het kromme aan deze situatie is dat de KvK zijn publiekrechtelijke rol inzet om het machtsmonopolie te bewerkstelligen.

Omdat ondernemers verplicht zijn om zich o.a. bij de KvK in te schrijven, jaarrekeningen op te sturen en tegenwoordig ook om de UBO te registreren (De KvK heeft als enige de wettelijk bevoegdheid voor deze registraties) vindt men dat de gegevens daarom ook publiek toegankelijk moeten zijn, zonder extra beperkingen. De KvK vindt echter dat sinds de wijziging van de Handelsregisterwet, zij meer voorwaarden kunnen opstellen voor het gebruik van dit Handelsregister. 

De Vereniging voor zakelijke B2B informatie bestaat uit vijf handelspartners van de KvK en heeft zich uitgesproken tegen dit beleid van de KvK. Zij betwijfelen of de KvK extra voorwaarde kan stellen aan het gebruik van het Handelsregister, omdat het een publieke databank betreft.

De KvK werkt natuurlijk met meer handelspartners samen, die over het algemeen genuanceerder tegen de kwestie aankijken. De SCOPE CDD On Demand oplossing gebruikt ook bedrijfsinformatie uit het Handelsregister van de Kamer van Koophandel voor het UBO-onderzoek en het onderzoek naar concernverbanden. De KvK fungeert als een ‘datapartner’ die de input levert voor het UBO-onderzoek, de KvK-registraties van uw cliënt kunnen worden opgevraagd. 

U voert een bedrijfsnaam met vestigingsplaats, of het KvK-nummer in, en CDD On Demand neemt dan het grootste deel van het werk uit handen. Het UBO-onderzoek van SCOPE CDD On Demand maakt eenvoudig en snel de bedrijfsstructuur inzichtelijk, hierin geeft de CDD On Demand oplossing aan:

  • welke persoon (personen) de UBO is;
  • welke persoon (personen) de mogelijke UBO kan zijn of;
  • welke persoon (personen) u kan leiden naar de UBO.

Wanneer u met een cliënt in gesprek bent kunt u door middel van CDD On Demand direct verifiëren hoe de bedrijfsstructuur in elkaar zit. Het UBO-onderzoek is onderdeel van een uitgebreid Wwft-cliëntenonderzoek.

Naast het achterhalen van de UBO wordt er in de compliance check onder andere gekeken naar sanctielijsten, curatele- en bewindregisters en risicolanden. U kunt hier meer lezen over onze uitgebreide compliance check. Ook biedt de CDD On Demand oplossing de mogelijkheid om uw cliënten dagelijks te monitoren op nieuwe of aanvullende risicofactoren, in dit geval ontvangt u hier direct een melding van. De CDD On Demand oplossing is speciaal ontwikkeld om u tijd te besparen en het customer due diligence onderzoek uit handen te nemen. U kunt het zelf gratis proberen, u kunt tien gratis credits aanvragen en daarmee kunt u zelf een Wwft-cliëntenonderzoek uitvoeren en het gemak van CDD On Demand zelf ervaren. 

Wijs & Van Oostveen stapt over op CDD On Demand​

shutterstock_181823879

Wijs & Van Oostveen stapt over op CDD On Demand

Leestijd: 2 min.

In het kort

SCOPE Fintech Solutions feliciteert Wijs &Van Oostveen met het in gebruik nemen van het CDD On Demand platform. Met CDD On Demand verbetert Wijs & Van Oostveen het screenen, controleren en bewaken van zowel bestaande als nieuwe cliënten in het kader van de Wwft en Sanctiewet.

Waarom CDD On Demand?

De reden voor de keuze voor CDD On Demand ligt in de combinatie van de kwaliteit en reproduceerbaarheid (integratie met CRM-systeem) van de uitgevoerde controles, de gebruiksvriendelijkheid en verbetering van de efficiency (volledig geautomatiseerd) van de uitvoering van het proces. Naast het feit dat de controles kwalitatief goed worden uitgevoerd is het kunnen reproduceren van de uitgevoerde controles per client van groot belang, immers als er een audit door de Toezichthouder wordt uitgevoerd, dan worden client dossiers gelicht waar de uitgevoerde controles onderdeel van dienen te zijn. CDD On Demand voorziet hierin door van elke uitgevoerde controle een verzegeld en gewaarmerkt pdf-document in het cliënt dossier te archiveren.

 

Schaalbare en efficiënte oplossing

Als de aantallen klanten groter worden en de marge per klant kleiner wordt, is het belangrijk dat het CDD-proces op een efficiënte manier wordt ingericht. CDD On Demand biedt door de integratiemogelijkheden en de seriecontrole functionaliteit een enorme efficiencywinst bij het controleren van grotere aantallen cliënten. In plaats van cliënten handmatig stuk voor stuk te controleren kunnen hele klantenlijsten in één keer door de serie/batch controle gehaald worden, waarbij de rapporten automatisch in het cliëntdossier worden gearchiveerd. Daarnaast worden cliënten als onderdeel van dit proces ook direct op de monitorlijst voor continue bewaking gezet. Door de inzet van CDD On Demand kan Wijs & Van Oostveen besparen op personele inzet en doorlooptijd van het intake/ review proces en daarmee de service aan cliënten verbeteren.

SCOPE wenst Wijs & Van Oostveen veel succes met de inzet van CDD On Demand. Bent u ook op zoek naar goede en efficiënte invulling van uw CDD-proces, neem contact met ons op!

Bulgarije het corruptste land van de Europese Unie

shutterstock_604448168

Bulgarije, het corruptste land van de Europese Unie

Leestijd: 4 min.

In het kort

Transparency International heeft Bulgarije bekroond tot het corruptste land van de Europese Unie, zo schreef het Financieel Dagblad. Dat de inwoners van Bulgarije het hiermee eens zijn wordt bewezen door de aanhoudende protesten in de Balkanstaat tegen corruptie. De premier van Bulgarije, Boyko Borissov, ligt al een tijd onder vuur vanwege vermeend gesjoemel met EU-geld. Met deze twijfelachtige titel op zak en de aanhoudende onrust in het land moet er wat veranderen.

Als lid van de Europese Unie krijgt Bulgarije als een van de armere landen van de Unie, elk jaar subsidie uit bijvoorbeeld de structuur- en investeringsfondsen om de economische ongelijkheid met de rest van de leden van de Europese Unie te verkleinen. Bulgarije krijgt hier jaarlijks ruim twee miljard euro voor. Dit geld zou gebruikt moeten worden om onder andere de infrastructuur, landbouw en het onderwijs te verbeteren. De demonstranten en de CPI betichten Bulgarije echter van corruptie, wat op een groot deel gebaseerd is op de fraude met EU-geld. Maar hoe pleegt Bulgarije dan fraude met EU-geld?

 

Overdreven begrotingen en vakantiehuizen 

Een van de bekendste voorbeelden zijn de hotels die in Bulgarije gebouwd zijn met Europees geld, die het toerisme in landbouwgebieden zouden moeten bevorderen. Deze hotels werden alleen niet gebruikt door vakantiegangers, maar zij werden door overheidsfunctionarissen gebruikt als vakantiehuizen. Ook overdreven bouwbegrotingen voor de aanleg van infrastructuur, die vervolgens zo gammel zijn dat daar weer grote onderhoudscontracten uit voortvloeien, zijn een goed voorbeeld. Het Europese geld wordt systematisch gebruikt voor het verrijken van de personen in de meest vooraanstaande overheidskringen, die invloed hebben in het lokale openbare ministerie zodat zij ongestraft te werk kunnen gaan. Het is dan ook logisch dat er vragend richting Brussel wordt gekeken; hoe is dit mogelijk? Alhoewel het EU-geld eindigt in de zak van politieke elite, zijn de subsidies voor de inwoners essentieel. Daarmee werkt de Europese Unie onbedoeld de corruptie in de hand.

De rapportcijfers van Transparency International

Dit gesjoemel en het gebrek aan wetten om corruptie effectief tegen te gaan levert Bulgarije de titel op “het corruptste land van de Europese Unie”, volgens Transparency International. Transparency International is een organisatie die jaarlijks een zogenaamde Corruption Perceptions Index, oftewel de CPI publiceert. De Corruption Perceptions Index scoort en rangschikt landen of staatsgebieden op basis van hoe corrupt de publieke sector van een land wordt ervaren door experts en bedrijfsleiders. Nederland staat al jaren rond de achtste plaats op deze lijst, terwijl Denemarken zijn eerste plaats deelt met Nieuw-Zeeland. Ter vergelijking; Bulgarije bestiert de 74ste plaats op de CPI lijst, tussen Suriname en Jamaica in. Er wordt een ‘rapportcijfer’ gegeven door Transparency International op een schaal van nul tot honderd. Europa scoort als werelddeel met een gemiddelde van 66 het beste. De rapportcijfers die Transparency International uitdeelt zijn gebaseerd op dertien vragenlijsten, gecombineerd met beoordelingen die zij laten invullen door de experts en bedrijfsleiders.

 

De CPI lijst in de CDD On Demand oplossing

De CPI lijst is een vooraanstaande indicator als het gaat om corruptie en is daarom ook verwerkt in de CDD On Demand oplossing. Naast de CPI lijst kijkt de CDD On Demand oplossing ook naar de FATF lijst met risicolanden en de hoog-risicolandenlijst opgesteld door de Europese Unie. Als een cliënt fiscaalinwoner is van een land wat slecht scoort op een van de lijsten of zijn bedrijf in een van die landen heeft gevestigd, is het van belang om een verscherpt cliëntenonderzoek uit te voeren in het kader van de Wwft. Het verscherpte Wwft-cliëntenonderzoek is eenvoudig en snel uit te voeren met behulp van CDD On Demand. U doorloopt een uitgebreide compliance check die uw cliënt op elf verschillende punten controleert, waaronder landenrisico. Door het uitvoeren van deze uitgebreide compliance check verkleint u het risico dat u – onbewust – zakendoet met malafide personen of bedrijven. Aan het eind van het cliëntenonderzoek ontvangt u een gewaarmerkt rapport wat u in uw administratie kunt bewaren in geval van een audit van autoriteiten.

Ontdek hoeveel tijd en geld u kunt besparen met het uitgebreide en snelle Wwft-cliëntenonderzoek van CDD On Demand door een gratis demo account aan te vragen. U ontvangt tien gratis credits waarmee u de cliëntenonderzoeken zelf kunt uitvoeren en u kunt ervaren hoe CDD On Demand uw organisatie kan verrijken.