Skip to content


SCOPE CDD On Demand

Risicobeoordeling

Met de SCOPE CDD On Demand risicobeoordeling automatiseert u nu heel eenvoudig uw risicobeleid! Na de configuratie heeft u altijd een eenduidige risicobeoordeling en bespaart u een hoop tijd!

Voordelen

Op grond van artikel 2b Wwft dient een instelling te beschikken over een risicobeleid en de resultaten van de individuele risicobeoordelingen vast te leggen en actueel te houden. Een instelling dient voor het maken van een risicobeoordeling in ieder geval rekening te houden met de risicofactoren, bedoeld in bijlage III bij de herziene vierde anti-witwasrichtlijn. Dit betreft in ieder geval:

In het risicobeleid staat welke (soort) klanten welk risico “stempel” krijgen en welke afwegingen en maatregelen hierbij horen. De data benodigd voor een risicobeoordeling van een klant komt tot stand door middel van het combineren van reeds bekende klantgegevens aangevuld met data verkregen middels externe bronnen. De hieruit volgende risicobeoordeling kan er ook toe leiden dat een instelling tot de conclusie komt dat onvoldoende beheersmaatregelen mogelijk zijn en dat daarom bepaalde risico’s in het geheel moeten worden vermeden.

Belangrijke factoren voor een goede risicobeoordeling

Een belangrijke factor voor een gedegen risicobeoordeling is goede data. Incorrecte of incomplete (know-your-customer) data speelt een grote rol bij de totstandkoming van foutieve risicobeoordelingen en zorgt tevens voor onnodig veel handmatig werk.

Een risicobeoordelingsmodel dient duidelijk te zijn, of de invoer nu (grotendeels) automatisch geschiedt bij een geïntegreerd systeem of de informatie door de adviseur ingevoerd wordt, vragen dienen duidelijk en niet multi-interpretabel te zijn. Consistente risicobeoordelingen zijn alleen mogelijk als de beoordeling is gebaseerd op feiten en heldere vragen. Om dit te waarborgen is een (geautomatiseerde) risicobeoordeling gebaseerd op configureerbare business rules nodig. De risicobeoordeling is vormvrij, dit houdt in dat de instelling het beleid zelf bepaald en de risicobeoordeling is een afspiegeling van dit beleid. Dit beleid verschilt uiteraard per instelling en per branche en is onderhevig aan vernieuwende inzichten en regelgeving.

Om aantoonbaar te maken welke criteria gebruikt zijn ten tijde van de risicobeoordeling, bijvoorbeeld bij een controle of audit, is het noodzakelijk dat de gehanteerde criteria te allen tijde op te vragen zijn.

Hoe werkt het?

U richt eenmalig uw risicosets in. Vervolgens kunt u na het invoeren van de persoonsgegevens kiezen welke risicobeoordeling set u wil gebruiken, bijvoorbeeld natuurlijk personen. Vervolgens vult u de aanvullende gegevens voor de risicobeoordeling in en wordt de persoon of bedrijf op alle ingevoerde gegevens gecontroleerd en wordt er een risicoconclusie gegeven (laag, midden, hoog, no go).

Voorbeeld van mogelijke risicocomponenten

In de risicobeoordeling van CDD On Demand kunt u zelf de risicocomponenten invoeren. Dit zorgt ervoor dat uw eigen risicobeleid in de risicobeoordeling kan worden geautomatiseerd. U kunt dus uw eigen componenten koppelen aan bepaalde risicoclassificaties. Nadat u de parameters voor alle risicocomponenten hebt ingevoerd kunt u de risicobeoordeling uitvoeren. Er zijn basissets beschikbaar voor diverse branches.

Voorbeeld van mogelijke risicocomponenten. In de risicobeoordeling van CDD On Demand kunt u zelf de risicocomponenten invoeren.

Geografie

Er wordt gecheckt op meerdere risicolanden-lijsten. Onder andere de FATF lijst en de hoog-risicolanden lijst van de Europese Unie kunnen in deze controle worden meegenomen.

Cliënt (b.v. PEP)

De compliance check binnen de CDD On Demand oplossing vraagt automatisch gegevens op van diverse bronnen over de door u ingevoerde persoon en/of organisatie. De persoon en/of organisatie wordt op diverse punten gecontroleerd, variërend van PEP- en sanctielijsten tot insolventieregisters.

Branche

U kunt het brancherisico op twee manieren bepalen. U kunt de lijst van de SBI-codes van de KvK gebruiken om verschillende risicoclassificaties aan bepaalde branches toe te kennen of u kunt zelf een lijst met hoog-risico branches invoeren.

Doel en aard van de relatie

Het doel en de aard van de relatie wordt bepaald door de doelstelling van de client om klant te worden bij u. In het geval van een vermogensbeheerder kunt u hierbij bijvoorbeeld denken aan het vergroten van het vermogen, pensioensopbouw of sparen voor kinderen.

Dienstverband

Beoordeelt of de cliënt een functie heeft met een hoger risico op witwassen of terrorismefinanciering. De input voor deze risicocomponent kunt u zelf aanleveren.

Distributiekanaal

Het distributiekanaal risico bevat de risico’s die vastkleven aan het kanaal waarop de client in contact met u is gekomen. Sommige kanalen hebben een hoger risico dan andere kanalen. Hier kan onderscheid worden tussen directe en indirecte kanalen waarop de diensten en producten aan de client worden gebracht. Directe distributie betekent dat de producten rechtstreeks aan de client worden geleverd en niet door bijvoorbeeld een intermediair. Een webshop of verkoop via een intermediair is daarom indirecte distributie. Input voor dit risicocomponent kunt u zelf invoeren.

Herkomst van vermogen

De herkomst van het Vermogen van uw client. Dit kan variëren van salaris tot overwaarde van een huis. In de risicobeoordeling set kunt u bepalen welke soorten herkomst van vermogen u wilt meenemen in de risicobeoordeling en welke risico’s aan de verschillende herkomst zitten.  

De mening van een van onze klanten

Meer informatie

SCOPE CDD On Demand Risicobeoordeling Oplossing