Vijf vragen aan de directeur

shutterstock_181823879

Vijf vragen aan de directeur

Leestijd: 2 min.

In het kort

Een kort stukje over Fred van ‘t Hoff; oprichter van SCOPE FinTech Solutions in 1987. Er zijn hem een aantal vragen gesteld die hij heeft beantwoord.

Vertel ons iets over jezelf, zowel over het werk als je vrije tijd?

Fred van ‘t Hoff, geboren in 1955, 26 jaar getrouwd met een lieve vrouw en trotse vader van een jonge man van 24 en een mooie vrouw van 23. We wonen in meerdere gebieden in Europa en in British Columbia.

Grappig genoeg komt alles wat ik toen ik jong was deed nu terug in mijn leven, zoals zoutwater vissen, wandelen in de duinen, het strandleven en het bouwen van plastic schaalmodellen in de winter. Alle simpele dingen zijn wat mij betreft goed.

Ik ben in 1977 begonnen met werken in de ICT. Ik heb gewerkt voor Burroughs (nu bekend als Unisys) Nederland in verschillende verkoopfuncties. In 1987 begon ik mijn eigen softwarebedrijf in wat we nu CRM noemen. De naam van dit bedrijf is SCOPE marketing technology. Inmiddels is CRM een commodity geworden en dat is niet wat we het liefst verkopen. In 2016 zijn we de nieuwe productlijn gestart met de SCOPE KYC Cloud portal.

 
Welk product biedt je aan?

In 1987 zijn we begonnen met de ontwikkeling van een (MS-DOS) CRM-systeem voor pc-netwerken. In 1996 werd dit gevolgd door een Windows-versie gebaseerd op MS Access, ODBC en een relationele database. We waren een Nederlandse marktleider in CRM van 1995 – 2005. De markt ging van een Blue Ocean naar een Red Ocean. Dit hebben we niet gewonnen, en we zijn waarschijnlijk de laatste originele Nederlandse CRM-leverancier. We werken al 35 jaar op dit gebied en we behouden nog steeds grote klanten met onze eigen SCOPE CRM-systemen.

De belangrijkste producten waar we nu aan werken zijn RegTech-producten zoals Customer Due Diligence en Know Your Customer oplossingen die gebouwd zijn in de cloud.

 

Hoe ben je op het idee gekomen en heb je het vanaf de lancering tot aan de eerste klanten meegenomen?

“Computers? Moeten we met computers werken? Ik dacht dat we computers moesten verkopen?”  Dat zei een van mijn collega’s toen hij hoorde dat hij met een computersysteem moest werken. Ik was verrast dat de algemene verkoopafdeling in 1982 niet met software werkte. Ik zag veel mogelijkheden zoals direct mail, forecasting, cold calling enzovoort. Daarom begon ik mijn eigen bedrijf bij mij thuis, dat was het begin van een interessante reis na tien jaar in Burroughs / Unisys.

In 2016 maakten we winst, maar we hadden geen grote projecten. Daarom hebben we besloten om een nieuw product te bouwen in  Microsoft Azure, dit was de SCOPE KYC Cloud portal. Het idee kwam bij een van onze CRM-klanten in vermogensbeheer vandaan. Dit was een groot project en ik denk dit waarschijnlijk het beste product is dat we ooit hebben gebouwd.

Een Duitse softwareleverancier kwam naar ons toe en wilde een ‘KYC-systeem’ voor een klant. Wat ze echt nodig hadden, was een Customer Due Diligence onboarding straat, daarom zijn we begonnen me de ontwikkeling van dat product. Na een paar maanden hadden we een werkende oplossing en is de verkoop gestart. Al snel werd duidelijk dat de beste strategie is om met softwarepartners te werken aan een verticale oplossing. We hebben ongeveer vijf partners die ons CDD-product in hun softwareoplossing hebben ingebouwd en dit aantal stijgt snel.

 

Welke belangrijke trends en kansen moeten we in de gaten houden in de (Europese) FinTech?

De klant krijgt steeds meer toegang tot ICT en kennistoepassingen zoals Robo-investeerders. De gemiddelde klant heeft betere ICT-functionaliteit dan de gemiddelde leverancier. Dit is nieuw. Grote techneuten zoals Google, Apple en Amazon versterken dit.

Grote technologische bedrijven zullen ook van start gaan met het aanbieden van aanvullende financiële producten zoals Apple pay. Met de huidige rente wordt het hypotheekbedrijf gebaseerd op crowdfunding. Robots zullen de markt betreden.

Als mensen hun privacy terug willen, kan dit veranderen, omdat deze financiële tools van grote technologische bedrijven ten koste gaan van de persoonlijke privacy.

 
Wat staat er op je boekenplank/ leeslijst?

Ik heb veel sciencefictionboeken gelezen. Vooral Jack Vance en Isaac Asimov. Ook Japanse boeken over geschiedenis en beroemde samoerai zoals Musashi staan in de boekenkast. Ik heb ook veel spirituele boeken over het hiernamaals en filosofische boeken. Het laatste boek wat ik heb gelezen is de biografie van Johan Cruijff door Auke Kok.

Klantcase NNEK

shutterstock_181823879

Klantcase NNEK

Leestijd: 2 min.

In het kort

De integratie

NNEK heeft een groot, groeiend klantbestand en was opzoek naar een module waarmee ze hun cliënten gemakkelijk en snel kunnen controleren en monitoren in het kader van de Wwft en Sanctiewet. De integratie met CDD On Demand heeft dit mogelijk gemaakt.

Zij kunnen binnen hun eigen systeem hun cliënten screenen langs verschillende (sanctie)lijsten. Zo kan er bijvoorbeeld worden gekeken naar of de cliënt een politiek prominent persoon is (of verwant is aan een politiek prominent persoon), of de cliënt negatief in het nieuws is gekomen, onder toezicht staat van een wetshandhaver en nog veel meer.

Daarnaast kunnen de cliënten worden geplaats op een zo geheten monitorlijst. Zodra er een ‘hit’ wordt gevonden met een (sanctie)lijst, dan wordt daar een melding van gemaakt in het systeem. Dit geeft NNEK de mogelijkheid om het cliënt profiel en de risicobeoordeling up-to-date te houden. Aan de eisen vanuit de Wwft en Sanctiewet kan zo op een eenvoudige manier worden voldaan.

Het SCOPE CDD On Demand platform kan door de uitgebreide API snel en goed in ons platform geïntegreerd worden en SCOPE biedt hierbij de nodige ondersteuning en begeleiding”, aldus Hessel de Haan, hoofd ICT bij NNEK.

 

Waarom gekozen voor CDD On Demand

NNEK heeft uitgebreid onderzoek gedaan naar beschikbare mogelijkheden in de markt, randvoorwaarden vanuit functionaliteit, techniek, privacy en gegevensbescherming en ook gesproken met collega vermogensbeheerders over hun ervaringen. De keuze is uiteindelijk op SCOPE CDD On Demand gevallen vanwege de prijs/kwaliteit verhouding van de oplossing en de goede integratiemogelijkheden met het bestaande platform van NNEK.

Compliance Officer Erik Teusink van NNEK verklaart: “Het geeft onze organisatie rust, dat dagelijks onze cliënten worden gescreend langs de verschillende (sanctie)lijsten”.

 

Terugkijken op een succesvolle samenwerking

Inmiddels heeft NNEK al meer dan 25.000 duizend cliënten op de monitorlijst, waaronder natuurlijke personen en bedrijven. De fijne samenwerking tussen de professionals van NNEK en van ons heeft er voor gezorgd dat er naar tevredenheid volop gebruik kan worden gemaakt van de geïntegreerde oplossing.

 
Over NNEK

NNEK is al sinds 1986 actief met vermogensbeheer en heeft als kernwaarden nuchter, gedreven en toegankelijk. In samenwerking met onafhankelijk financieel adviseurs begeleiden zij klanten in het opbouwen van vermogen. Door vermogen op te bouwen kunnen klanten hun (financiële) doelen realiseren, bijvoorbeeld de (klein)kinderen helpen met hun studiefinanciering, een beter pensioen opbouwen of ‘gewoon’ van financiële rust kunnen genieten.

Machtsmonopolie van de Kamer van Koophandel

shutterstock_1654612627

Machtsmonopolie van de Kamer van Koophandel

Leestijd: 4 min.

In het kort

De Kamer van Koophandel (KvK) is voor de vele ingeschreven ondernemers de plek waar hun dromen begonnen. Voor veel ondernemers is de KvK ook een zakenpartner; zij kopen de bedrijfsinformatie in uit het Handelsregister om die vervolgens weer door te verkopen. Toch dreigen deze handelsrelaties op de schop te gaan nu de KvK steeds hogere prijzen vraagt voor de gegevens en meer beperkingen oplegt. Vijf grote inkopers van bedrijfsinformatie hebben onlangs een vereniging opgericht en zich uitgesproken tegen het beleid van de KvK. Zij overwegen zelfs om een rechtszaak aan te spannen om te ‘garanderen dat het Handelsregister openbaar blijft.’

Publiekrechtelijke monopolie

De KvK is een zelfstandig bestuursorgaan (zbo). Een zelfstandig bestuursorgaan is een organisatie die overheidstaken uitvoert, maar niet direct onder de overheid valt; zij zijn ‘met enig openbaar gezag bekleed’. Andere voorbeelden van zelfstandige bestuursorganen zijn de het Centraal Bureau Rijvaardigheid en de Sociale Verzekeringsbank. De KvK heeft een zestal wettelijke taken gekregen van de overheid waar onder andere het onderhoud van het Handelsregister onder valt. Alle Nederlandse onderneming staan verplicht geregistreerd in het Handelsregister en iedereen kan die gegevens –tegen betaling – inzien.

De KvK is sinds een paar jaar zelf commercieel actief in de verkoop van bedrijfsinformatie. Commerciële partijen merken sindsdien dat de KvK de gegevens steeds meer probeert af te schermen. De Kamer van Koophandel is bezig met het realiseren van een machtsmonopolie door de gegevens steeds duurder te verkopen én met meer beperkingen te verkopen. Voor aanbieders van bedrijfsinformatie is het daardoor niet meer aantrekkelijk om de gegevens bij de KvK in te kopen en door te verkopen; waardoor de KvK als enige aanbieder overblijft. Het kromme aan deze situatie is dat de KvK zijn publiekrechtelijke rol inzet om het machtsmonopolie te bewerkstelligen.

Omdat ondernemers verplicht zijn om zich o.a. bij de KvK in te schrijven, jaarrekeningen op te sturen en tegenwoordig ook om de UBO te registreren (De KvK heeft als enige de wettelijk bevoegdheid voor deze registraties) vindt men dat de gegevens daarom ook publiek toegankelijk moeten zijn, zonder extra beperkingen. De KvK vindt echter dat sinds de wijziging van de Handelsregisterwet, zij meer voorwaarden kunnen opstellen voor het gebruik van dit Handelsregister. 

De Vereniging voor zakelijke B2B informatie bestaat uit vijf handelspartners van de KvK en heeft zich uitgesproken tegen dit beleid van de KvK. Zij betwijfelen of de KvK extra voorwaarde kan stellen aan het gebruik van het Handelsregister, omdat het een publieke databank betreft.

De KvK werkt natuurlijk met meer handelspartners samen, die over het algemeen genuanceerder tegen de kwestie aankijken. De SCOPE CDD On Demand oplossing gebruikt ook bedrijfsinformatie uit het Handelsregister van de Kamer van Koophandel voor het UBO-onderzoek en het onderzoek naar concernverbanden. De KvK fungeert als een ‘datapartner’ die de input levert voor het UBO-onderzoek, de KvK-registraties van uw cliënt kunnen worden opgevraagd. 

U voert een bedrijfsnaam met vestigingsplaats, of het KvK-nummer in, en CDD On Demand neemt dan het grootste deel van het werk uit handen. Het UBO-onderzoek van SCOPE CDD On Demand maakt eenvoudig en snel de bedrijfsstructuur inzichtelijk, hierin geeft de CDD On Demand oplossing aan:

  • welke persoon (personen) de UBO is;
  • welke persoon (personen) de mogelijke UBO kan zijn of;
  • welke persoon (personen) u kan leiden naar de UBO.

Wanneer u met een cliënt in gesprek bent kunt u door middel van CDD On Demand direct verifiëren hoe de bedrijfsstructuur in elkaar zit. Het UBO-onderzoek is onderdeel van een uitgebreid Wwft-cliëntenonderzoek.

Naast het achterhalen van de UBO wordt er in de compliance check onder andere gekeken naar sanctielijsten, curatele- en bewindregisters en risicolanden. U kunt hier meer lezen over onze uitgebreide compliance check. Ook biedt de CDD On Demand oplossing de mogelijkheid om uw cliënten dagelijks te monitoren op nieuwe of aanvullende risicofactoren, in dit geval ontvangt u hier direct een melding van. De CDD On Demand oplossing is speciaal ontwikkeld om u tijd te besparen en het customer due diligence onderzoek uit handen te nemen. U kunt het zelf gratis proberen, u kunt tien gratis credits aanvragen en daarmee kunt u zelf een Wwft-cliëntenonderzoek uitvoeren en het gemak van CDD On Demand zelf ervaren. 

Wijs & Van Oostveen stapt over op CDD On Demand​

shutterstock_181823879

Wijs & Van Oostveen stapt over op CDD On Demand

Leestijd: 2 min.

In het kort

SCOPE Fintech Solutions feliciteert Wijs &Van Oostveen met het in gebruik nemen van het CDD On Demand platform. Met CDD On Demand verbetert Wijs & Van Oostveen het screenen, controleren en bewaken van zowel bestaande als nieuwe cliënten in het kader van de Wwft en Sanctiewet.

Waarom CDD On Demand?

De reden voor de keuze voor CDD On Demand ligt in de combinatie van de kwaliteit en reproduceerbaarheid (integratie met CRM-systeem) van de uitgevoerde controles, de gebruiksvriendelijkheid en verbetering van de efficiency (volledig geautomatiseerd) van de uitvoering van het proces. Naast het feit dat de controles kwalitatief goed worden uitgevoerd is het kunnen reproduceren van de uitgevoerde controles per client van groot belang, immers als er een audit door de Toezichthouder wordt uitgevoerd, dan worden client dossiers gelicht waar de uitgevoerde controles onderdeel van dienen te zijn. CDD On Demand voorziet hierin door van elke uitgevoerde controle een verzegeld en gewaarmerkt pdf-document in het cliënt dossier te archiveren.

 

Schaalbare en efficiënte oplossing

Als de aantallen klanten groter worden en de marge per klant kleiner wordt, is het belangrijk dat het CDD-proces op een efficiënte manier wordt ingericht. CDD On Demand biedt door de integratiemogelijkheden en de seriecontrole functionaliteit een enorme efficiencywinst bij het controleren van grotere aantallen cliënten. In plaats van cliënten handmatig stuk voor stuk te controleren kunnen hele klantenlijsten in één keer door de serie/batch controle gehaald worden, waarbij de rapporten automatisch in het cliëntdossier worden gearchiveerd. Daarnaast worden cliënten als onderdeel van dit proces ook direct op de monitorlijst voor continue bewaking gezet. Door de inzet van CDD On Demand kan Wijs & Van Oostveen besparen op personele inzet en doorlooptijd van het intake/ review proces en daarmee de service aan cliënten verbeteren.

SCOPE wenst Wijs & Van Oostveen veel succes met de inzet van CDD On Demand. Bent u ook op zoek naar goede en efficiënte invulling van uw CDD-proces, neem contact met ons op!

Bulgarije het corruptste land van de Europese Unie

shutterstock_604448168

Bulgarije, het corruptste land van de Europese Unie

Leestijd: 4 min.

In het kort

Transparency International heeft Bulgarije bekroond tot het corruptste land van de Europese Unie, zo schreef het Financieel Dagblad. Dat de inwoners van Bulgarije het hiermee eens zijn wordt bewezen door de aanhoudende protesten in de Balkanstaat tegen corruptie. De premier van Bulgarije, Boyko Borissov, ligt al een tijd onder vuur vanwege vermeend gesjoemel met EU-geld. Met deze twijfelachtige titel op zak en de aanhoudende onrust in het land moet er wat veranderen.

Als lid van de Europese Unie krijgt Bulgarije als een van de armere landen van de Unie, elk jaar subsidie uit bijvoorbeeld de structuur- en investeringsfondsen om de economische ongelijkheid met de rest van de leden van de Europese Unie te verkleinen. Bulgarije krijgt hier jaarlijks ruim twee miljard euro voor. Dit geld zou gebruikt moeten worden om onder andere de infrastructuur, landbouw en het onderwijs te verbeteren. De demonstranten en de CPI betichten Bulgarije echter van corruptie, wat op een groot deel gebaseerd is op de fraude met EU-geld. Maar hoe pleegt Bulgarije dan fraude met EU-geld?

 

Overdreven begrotingen en vakantiehuizen 

Een van de bekendste voorbeelden zijn de hotels die in Bulgarije gebouwd zijn met Europees geld, die het toerisme in landbouwgebieden zouden moeten bevorderen. Deze hotels werden alleen niet gebruikt door vakantiegangers, maar zij werden door overheidsfunctionarissen gebruikt als vakantiehuizen. Ook overdreven bouwbegrotingen voor de aanleg van infrastructuur, die vervolgens zo gammel zijn dat daar weer grote onderhoudscontracten uit voortvloeien, zijn een goed voorbeeld. Het Europese geld wordt systematisch gebruikt voor het verrijken van de personen in de meest vooraanstaande overheidskringen, die invloed hebben in het lokale openbare ministerie zodat zij ongestraft te werk kunnen gaan. Het is dan ook logisch dat er vragend richting Brussel wordt gekeken; hoe is dit mogelijk? Alhoewel het EU-geld eindigt in de zak van politieke elite, zijn de subsidies voor de inwoners essentieel. Daarmee werkt de Europese Unie onbedoeld de corruptie in de hand.

De rapportcijfers van Transparency International

Dit gesjoemel en het gebrek aan wetten om corruptie effectief tegen te gaan levert Bulgarije de titel op “het corruptste land van de Europese Unie”, volgens Transparency International. Transparency International is een organisatie die jaarlijks een zogenaamde Corruption Perceptions Index, oftewel de CPI publiceert. De Corruption Perceptions Index scoort en rangschikt landen of staatsgebieden op basis van hoe corrupt de publieke sector van een land wordt ervaren door experts en bedrijfsleiders. Nederland staat al jaren rond de achtste plaats op deze lijst, terwijl Denemarken zijn eerste plaats deelt met Nieuw-Zeeland. Ter vergelijking; Bulgarije bestiert de 74ste plaats op de CPI lijst, tussen Suriname en Jamaica in. Er wordt een ‘rapportcijfer’ gegeven door Transparency International op een schaal van nul tot honderd. Europa scoort als werelddeel met een gemiddelde van 66 het beste. De rapportcijfers die Transparency International uitdeelt zijn gebaseerd op dertien vragenlijsten, gecombineerd met beoordelingen die zij laten invullen door de experts en bedrijfsleiders.

 

De CPI lijst in de CDD On Demand oplossing

De CPI lijst is een vooraanstaande indicator als het gaat om corruptie en is daarom ook verwerkt in de CDD On Demand oplossing. Naast de CPI lijst kijkt de CDD On Demand oplossing ook naar de FATF lijst met risicolanden en de hoog-risicolandenlijst opgesteld door de Europese Unie. Als een cliënt fiscaalinwoner is van een land wat slecht scoort op een van de lijsten of zijn bedrijf in een van die landen heeft gevestigd, is het van belang om een verscherpt cliëntenonderzoek uit te voeren in het kader van de Wwft. Het verscherpte Wwft-cliëntenonderzoek is eenvoudig en snel uit te voeren met behulp van CDD On Demand. U doorloopt een uitgebreide compliance check die uw cliënt op elf verschillende punten controleert, waaronder landenrisico. Door het uitvoeren van deze uitgebreide compliance check verkleint u het risico dat u – onbewust – zakendoet met malafide personen of bedrijven. Aan het eind van het cliëntenonderzoek ontvangt u een gewaarmerkt rapport wat u in uw administratie kunt bewaren in geval van een audit van autoriteiten.

Ontdek hoeveel tijd en geld u kunt besparen met het uitgebreide en snelle Wwft-cliëntenonderzoek van CDD On Demand door een gratis demo account aan te vragen. U ontvangt tien gratis credits waarmee u de cliëntenonderzoeken zelf kunt uitvoeren en u kunt ervaren hoe CDD On Demand uw organisatie kan verrijken.

Update Leidraad Wwft en Sanctiewet

shutterstock_69467635

Update Leidraad Wwft en Sanctiewet

Leestijd: 4 min.

In het kort

Op 15 oktober 2020 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een geüpdatete versie van de leidraad over de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Sanctiewet gepubliceerd. De leidraad is aangepast vanwege nieuwe regelgeving, zoals de invoering van het UBO-register. Daarnaast is de AFM in gesprek gegaan met verschillende ondernemingen en uit die gesprekken is gebleken dat veel ondernemingen behoefte hebben aan meer informatie over de invulling van bepaalde normen vanuit de Wwft.

De AFM tracht ‘volledigere’ antwoorden te geven op de volgende brandende vragen vanuit de ondernemingen.

 

Aan welke eisen moeten een Wwft-risicobeoordeling en beleid voldoen?

De AFM laat nog duidelijker merken dat om te voldoen aan de Wwft, organisaties moeten beschikken over een degelijk (CDD)beleid. In het beleid moet duidelijk worden uitgewerkt hoe de procedure voor het opstellen van een risicoprofiel van cliënten in zijn werk gaat. Hierin moet onder andere opgenomen worden hoe verschillende risicofactoren invloed hebben op de risicobeoordeling van de cliënt. Risicofactoren waar rekening mee gehouden dient te worden in de risicobeoordeling zijn o.a. cliënt-, product-, dienst-, transactie- of leveringskanaalgebonden en geografische risicofactoren.

De leidraad beschrijft dat de taken, bevoegdheden en de verantwoordelijkheden binnen de onderneming in het kader van de Wwft en Sanctiewet moeten worden opgenomen in het beleid. Als vanzelfsprekend bent u als organisatie ook verantwoordelijk voor het up-to-date houden van uw beleid.

Het UBO-register en de uitzondering op beursvennootschappen

Sinds 27 september is het UBO-register ingevoerd. Het UBO-register is een online register, beheerd door de KvK, waar u de gegevens van een UBO kan opvragen. Het UBO-register is in de wereld gebracht om het voor personen, die financieel-economische criminaliteit verrichten, moeilijker te maken om zich achter juridische entiteiten te verschuilen. Het biedt dus transparantie en inzicht in de personen die de uiteindelijke zeggenschap hebben binnen een organisatie. Ultimate Beneficial Owners zijn cliënten met een juridische entiteit, die meer dan 25% van het eigendom en/of zeggenschap van een bv, nv, stichting, vereniging of vof hebben via aandelen, stemrechten, eigendomsbelangen of andere middelen.

Beursvennootschappen zijn uitgezonderd van deze 25%-regel. Voor meer informatie over deze uitzondering gaat u naar punt 5.2 uit de nieuw leidraad: UBO’s bij beursvennootschappen.

Wat verstaat de AFM onder een risico gebaseerde voortdurende controle op cliënten en verrichte transacties?

De AFM geeft ook meer verduidelijking over de invulling van het ‘monitoren’ van transacties, cliënten en – zo nodig – de bron van de middelen.

Er wordt verwacht dat er op basis van het risicoprofiel en de risicobeoordeling van de cliënt ook een verwacht transactiepatroon kan worden bepaald. Na de acceptatie van de cliënt is het dan ook belangrijk dat u de transacties van uw cliënt monitort en indien nodig afwijkende transacties meldt bij FIU-Nederland.

Er wordt, volgens de AFM, ook verwacht dat het risicoprofiel en de risicobeoordeling van uw cliënt up-to-date is. Dit betekent dat de risicobeoordeling per cliënt periodiek moet worden herhaald en dat het risicoprofiel, indien er aanpassingen zijn, moet worden geactualiseerd. Hoe vaak u cliënten uit de verschillende risicocategorieënmoet controleren, neemt u op in uw beleid. Bijvoorbeeld: cliënten uit een hoog risico moeten minstens één keer per jaar opnieuw worden gecontroleerd, cliënten met een medium risico moeten minstens één keer per twee jaar opnieuw worden gecontroleerd en cliënten met een laag risico moeten minsten één keer per vijf jaar worden gecontroleerd.

Daarnaast heeft u ook nog ‘event driven review’. Dit zijn momenten dat er een bepaalde ‘trigger’ is, waardoor u genoodzaakt bent om uw cliënt opnieuw te controleren. Events die worden geïdentificeerd als ‘trigger’ moeten worden opgenomen in uw beleid.

Als laatste schrijft de leidraad Wwft en Sanctiewet voor dat u – indien nodig – als organisatie kennis moet hebben over de bron van middelen, oftewel de herkomst van het geld van de cliënt. Op basis van het risicoprofiel van de cliënt kan bepaald worden hoe vaak dit moet worden gecontroleerd. Over het algemeen geldt: hoe hoger het risicoprofiel van de klant, hoe vaker de bron van middelen moet worden gecontroleerd.

Wanneer is er sprake van een opleiding als bedoeld in de Wwft?

Als organisatie bent u volgens de leidraad verplicht om door middel van een opleiding medewerkers en de beleidsbepalers binnen de organisatie op de hoogte te stellen van de bepalingen van de Wwft. Het doel van de opleiding is dat zij instaat zijn ongebruikelijke transacties te herkennen en een cliëntenonderzoek goed en volledig uit te voeren. De invulling van hoe deze opleiding wordt aangeboden is vrij. Dit kan bijvoorbeeld door middel van: gecertificeerde opleidingen, (in-house) trainingen, e-learning modules en awareness-sessies. Het is belangrijk dat de organisatie kan aantonen, bijvoorbeeld door middel van documentaties, hoe (frequent) de opleiding wordt gegeven en wat de inhoud van deze opleiding is. Dit om te kijken of de opleiding voldoet aan de Wwft-vereisten.

Welke Sanctielijsten moeten ondernemingen controleren en hoe vaak?

Organisaties dienen volgens de AFM hun cliënten (ten minste) te screenen tegen de Nationale sanctielijst terrorisme, de EU-sanctielijst en de VN-sanctielijst. Zie het stuk hierboven over het monitoren van uw cliënten. Indien het zich voordoet dat een potentiele cliënt staat geregistreerd op een van deze Sanctielijsten moet u dit, via het aanmeldformulier, melden bij de AFM.

Belangrijkste wijziging: Invoering UBO-register

De nieuwe leidraad geeft dus vooral verduidelijking over de Wwft-richtlijnen en de invulling daarvan. De belangrijkste consequentie voor u als ondernemer is dat u zich moet inschrijven in het UBO-register.

Voor organisaties die zich na 27 september 2020 hebben ingeschreven of gaan inschrijven bij de KvK, wordt het registreren van UBO-gegevens meteen geregeld bij de inschrijving.

Van organisaties die voor 27 september actief waren wordt wat meer initiatief verwacht. Deze organisaties hebben tot 27 maart 2022 om kosteloos hun opgave te doen.  Deze organisaties ontvangen ook tijdig een brief van de KvK met daarin een handleiding voor het inschrijven van UBO’s.

U hoeft niet te wachten op de uitnodiging. U kunt ook, indien u tekenbevoegd bent binnen uw organisatie, de UBO’s nu al hier inschrijven. Als u er maar voor zorgt dat u de inschrijving heeft afgerond bij de KvK voor 27 maart 2022. Het niet inschrijven, niet volledig inschrijven of niet actueel houden van de inschrijving kan worden bestraft met een bestuurlijke boete en kwalificeert zich als een economisch delict.

Organisaties met rechtsvormen zoals: eenmanszaken, beursgenoteerde besloten en naamloze vennootschappen, 100% dochters van beursgenoteerde vennootschappen, verenigingen van eigenaars, rechtspersonen in oprichting, verenigingen met beperkte rechtsbevoegdheid die geen onderneming drijven, publiekrechtelijke rechtspersonen en overige privaatrechtelijke rechtspersonen hoeven zich niet te registeren.

Iedere andere rechtsvorm zoals, een vof, cv, bv, nv, trusts etc. hebben wel een opgaveplicht.

 

Tot slot

De AFM heeft in oktober 2020 haar Leidraad Wwft en Sanctiewet aangepast. Hierin zijn vragen behandeld zoals:

  • Aan welke eisen moeten een Wwft-risicobeoordeling en beleid voldoen?
  • In hoeverre moeten ondernemingen onderzoek doen naar de UBO bij beursvennootschappen?
  • Wat verstaat de AFM onder een risico-gebaseerde voortdurende controle op cliënten en verrichte transacties?
  • Wanneer is er sprake van een opleiding als bedoeld in de Wwft?
  • Welke Sanctielijsten moeten ondernemingen controleren en hoe vaak?

Als Wwft-plichtige is het goed om op de hoogte te zijn van de nieuwste wijzigingen en geeft de AFM hierbij een hulpmiddel. Het is dus belangrijk dat u hier kennis van neemt. Better be safe than sorry! 

Opzoek naar een ondersteunende tool voor uw cliëntenonderzoek?

Rechtszaakregisters bij het clientenonderzoek

shutterstock_483788932-1000x600

Rechtszaakregisters bij het cliëntenonderzoek

Leestijd: 4 min.

In het kort

De Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering Terrorisme (Wwft) is in 2008 in Nederland ingesteld met als doel om arbeidsgroepen die dicht op de financiële markt staan, zoals notarissen en accountants, in te zetten om criminele praktijken te bestrijden. Beroepsgroepen die onder de Wwft vallen zijn verplicht om bij zowel nieuwe cliënten als bestaande cliënten een uitgebreid cliëntenonderzoek uit te voeren, voordat ze hier zaken mee mogen doen. Een belangrijke pijler van dit onderzoek rust op inzage in rechtszaakregisters, wat gemakkelijker gezegd is dan gedaan.

Het cliëntenonderzoek/ Customer Due Diligence (CDD)

De exacte eisen van het cliëntenonderzoek verschilt per dienst die aangeboden wordt, maar het algemene doel en proces zijn hetzelfde. Het voornaamste doel van het cliëntenonderzoek is om onderzoek te doen naar een cliënt en de herkomst van financiële middelen betrokken bij een transactie. De eerste stap in dit proces bevat het bevestigen van de identiteit van een client, en het verifiëren van geleverde identificatiegegevens. Bij rechtspersonen is het hier ook nodig om te achterhalen wie de uiteindelijke belanghebbende (UBO) achter een instantie is, om hier hetzelfde onderzoek op uit te voeren.

Na het bevestigen van de identiteit is het nodig om een risicoprofiel van een client op te stellen, dit schat in hoe hoog het risico is dat de zakenrelatie gebruikt kan worden voor clandestiene activiteiten. Als het risicoprofiel op hoger wordt ingeschat is het dan ook nodig om een verscherpt onderzoek uit te voeren, of in het uiterste geval de zakenrelatie te verbreken. Het risicoprofiel wordt ingeschat op basis van bepaalde risicofactoren, zoals de aard en herkomst van een client of zijn middelen. Een belangrijke risicofactor is ook het voorkomen van clients of betrokkenen in bepaalde rechtszaakregisters, als dit het geval is zal een verscherpt onderzoek direct nodig zijn.

Rechtszaakregisters

De Nederlandse rechtspraak houdt sinds 2014 van alle rechtszaken en uitspraken registers bij die publiekelijk toegankelijk zijn door middel van de website van Rechtspraak. Bij het doen van een cliëntenonderzoek zijn hiervan met name de insolventieregisters en curatele registers vitaal. Het insolventieregister bevat faillissementen, surseances en schuldsaneringen van natuurlijke personen en het curatele register bevat individuen die op dit moment onder curatele van de overheid staan. Het voorkomen op deze lijsten wordt geassocieerd met een erg hoog risico bij de risicoanalyse.

Rechtszaakregisters meenemen bij het cliëntenonderzoek

De rechtsregisters bevatten informatie die het essentieel maakt om deze mee te nemen bij een cliëntenonderzoek, enkel is dit iets gemakkelijker gezegd dan gedaan. Deze registers zijn wel publiekelijk toegankelijk, maar het doorzoeken hiervan vereist om meerdere zoekopdrachten in te vullen per client. Samen met het bijhouden van documentatie van dit proces in verband met de bewaarplicht kan dit aanzienlijk veel tijd in beslag nemen voor het verwerken van grote klantenbestanden.

Hiernaast is het ook noodzakelijk om bestaande klantenbestanden en relaties regelmatig weer te screenen tegenover deze registers, gezien het hoge risicoprofiel wat het voorkomen op deze lijsten met zich meebrengt. Onder de Wwft is heeft de dienstaanbieder de verantwoordelijkheid om haar klanten- en relatiebestand tegenover huidige registers te screenen. Het niet voldoen aan deze plicht kan leiden tot forse boetes of straffen.

CDD On Demand

Scope FinTech Solutions heeft Scope CDD On Demand ontwikkeld om Wwft-plichtige partijen te assisteren bij het bijhouden van cliëntenonderzoek voor kleine en middelgrote klantenbestanden. SCOPE CCD On Demand is een gebruiksvriendelijk extern hulpmiddel voor het cliëntenonderzoek wat gemakkelijk geïntegreerd kan worden met een bestaand klantenbestand. Door middel van CDD On Demand kan een enkele client, of een geheel klantenbestand, eenvoudig gescreend worden tegenover risicopunten in overeenstemming met huidige regelgeving van de Wwft:

  • Of een cliënt in een Wwft-relevant rechtsregister voorkomt, zoals het insolventieregister
  • Of een cliënt onbekwaam is verklaard als directeur
  • Of een cliënt onder toezicht staat van een wet handhavende instantie
  • Of er negatieve publiciteit is over een cliënt
  • Of een cliënt wordt beschouwd als een Politiek Prominent Persoon (PEP)
  • Of een sancties zijn (of waren) genomen tegen de cliënt
  • Of een cliënt onder toezicht staat van een financiële regelgevende instantie

Na het doen van een screening levert CDD On Demand u een gewaarmerkt rapport wat conform is met de eisen van de Bewaarplicht, hierdoor kan het veel tijd besparen zowel met het doen van het cliëntenonderzoek als het bijhouden van de documentatie. Door middel van de monitoringsfunctie is het gemakkelijk om bestaande klantenbestanden ook periodiek te toetsen, zo is het mogelijk om dit elke nacht te laten doen waarna u alleen bij cruciale veranderingen een notificatie krijgt.

Strenge witwasregulatie hindert bedrijven en goede doelen

shutterstock_483788932-1000x600

Strenge witwasregulatie hindert bedrijven en goede doelen

Leestijd: 4 min.

In het kort

In de strijd tegen frauduleuze witwaspraktijken vallen steeds vaker onnodige slachtoffers. Goede doelen, coffeeshops en zelfs betaald voetbalclubs hebben last van de aangescherpte reglementen rondom witwassen. Sinds de monsterboete die de ING in 2018 heeft gekregen zijn banken voorzichter dan ooit en dreigen eerlijke bedrijven en goede doelen slachtoffer te worden van het nieuwe, aangescherpte interne beleid van de banken.


Verschillende bedrijven uit risicobranches en ngo’s die zaken doen met risicolanden hebben moeite met het verkrijgen van financiering of het openen van een bankrekening door het strenge anti-witwasbeleid van banken


Hinder bij het aanvragen van een bankrekening, financiering of het inschrijven bij een betaalplatform

Voor ngo’s die actief zijn in hoog-risicolanden of sanctielanden is het erg moeilijk om een bank te vinden of om zich aan te sluiten bij een betaalplatform zoals Mollie. Er wordt hen gevraagd zelf de benodigde documenten op te leveren, maar dit kost voor veel kleinere ngo’s vaak te veel tijd en bovendien veel geld. De Nederlandse Vereniging van Banken herkent dit probleem en zegt met de sector in gesprek te zijn (bron). Waar bij banken vaak onduidelijkheid over ontstaat, zijn de activiteiten die – voornamelijk kleinere – ngo’s financieren en met wie zij samenwerken.

Niet alleen vanuit ngo’s wordt geklaagd over het anti-witwasbeleid. Vanuit verschillende branches wordt geklaagd over de belemmering bij bijvoorbeeld het openen van een bankrekening of het aanvragen van een financiering. Als er wordt gesteld dat bedrijven hinder ondervinden van de antiwitwasregels dan wordt er waarschijnlijk eerder gedacht aan klassieke fraudegevoelige bedrijven zoals coffeeshops en trustkantoren. Behalve deze voorbeelden melden ook betaald voetbalclubs en bedrijven die internationale handel drijven problemen. Banken durven bij het aannemen van nieuwe cliënten die handel drijven met bijvoorbeeld risicolanden of actief zijn in een risicobranche amper nog risico te nemen en wijzen hen op voorhand de deur. Het due diligence onderzoek kost dan te veel moeite en het is de risico’s niet waard.

Daarnaast hanteren banken verschillende criteria. Het anti-witwasbeleid is hiermee een ingewikkelde rompslomp van regels geworden voor zowel gedupeerde bedrijven als de bank zelf. Het beleid van de overheid is duidelijk; strenge richtlijnen tegen het bestrijden van witwassen. Maar levert dit beleid, als het op deze manier uitgevoerd wordt, geen onrechtmatige hinder op bij eerlijke bedrijven en goede doelen? Het moet niet zo kunnen zijn dat bonafide bedrijven en organisaties die opereren in een risicogebied of -branche geen bankrekening of financiering krijgen door het strenge anti-witwasbeleid.


De verhouding tussen banken en toezichthouders is op scherp gesteld sinds de monsterboete van de ING. Banken durven hierdoor helemaal geen risico’s meer te nemen.


Het anti-witwasbeleid vanuit de Wwft

De anti-witwasregeling maakt onderdeel uit van de Wwft, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. De Wwft is 1 augustus 2008 in werking getreden en is een samenvoeging van twee eerdere wetten: Wet identificatie bij dienstverlening (WID) en de Wet melding ongebruikelijke transacties (MOT). De Wwft is geleidelijk aangescherpt, maar heeft nog niet eerder zo veel hinder opgeleverd als in de huidige realiteit. Door een schrikbewind van het Openbaar Ministerie die resulteerde in tenminste één historisch hoge boete voor de ING en een lopend onderzoek bij de ABN AMRO zijn de verhoudingen op scherp gesteld. Banken durven nog minder dan eerst risico te nemen.

Door de Wwft hebben banken net als andere Wwft-plichtige instellingen een zogenaamde poortwachtersfunctie gekregen van de overheid voor het beschermen van ons rechtsorde. Zij zijn de eerste linie in de bestrijding van witwassen. Door middel van uitgebreide customer due diligence onderzoeken, ook wel de Wwft-cliëntenonderzoeken genoemd, moeten zij als eerste partij frauduleuze praktijken en verdachte handelingen opsporen. Een gedegen Wwft-cliëntenonderzoek kost veel tijd, gezien het grote aantal (sanctie)lijsten die zij af moeten gaan om een persoon of bedrijf te controleren.


De CDD On Demand oplossing stelt u in staat om binnen enkele secondes een goedkope Wwft-cliëntenonderzoek uit te voeren

 

Tijd- en kostenbesparing door het gebruik van CDD On Demand voor uw Wwft-cliëntenonderzoek

CDD On Demand is op basis van dit vraagstuk tot stand gekomen. Automatisering op het gebied van financiële regelgeving omtrent de Wwft werd in mondjesmaat aangeboden en was vaak niet compleet. Vanuit de gedachte dat het allemaal beter, goedkoper en makkelijker kon is de CDD On Demand oplossing ontwikkeld. De compliance check die in de oplossing zit, controleert een bedrijf of persoon op elf verschillende (sanctie)lijsten, zowel verplichte lijsten als niet verplichte lijsten. Aan het eind van de compliance check krijgt u een gewaarmerkt rapport voor uw administratie die op zijn beurt als bewijs dient dat u de compliance check ter goeder trouw heeft uitgevoerd. Eén compliance check kost slechts enkele secondes en kost hoogstens €1,50. Voor grotere bedrijven is tevens de CDD On Demand API ontwikkeld, waardoor de kosten nog lager zijn.

De monitorfunctie

Na de uitgebreide compliance check is het ook de bedoeling dat u uw gegevens up-to-date houdt. Door de monitorfunctie van de CDD On Demand oplossing is uw systeem, zonder zelf inspanning te leveren, altijd up-to-date. U hoeft alleen actie te ondernemen als er iets is veranderd in de situatie van één of meerdere cliënten, bijvoorbeeld als uw cliënt bij de aankomende verkiezing gekozen wordt als lid van de Staten-Generaal en hij/zij nu een politiek prominent persoon is geworden. De CDD On Demand oplossing geeft dan een melding dat één of meer van uw cliënten gevonden is op een van de gecontroleerde (sanctie)lijsten. De monitorfunctie loopt de lijsten dagelijks af voor alle personen die op de monitorlijst staan.

Het controleren van cliënten om te voldoen aan de Wwft wordt op deze manier minder tijd- en geld rovend. Bovendien wordt het risico op een boete van bevoegde instanties significant kleiner bij het aantonen dat u zo goed als mogelijk heeft voldaan aan de Wwft. De CDD On Demand oplossing is er voor MKB-bedrijven met een Wwft verplichting, maar ook voor large accounts met een Wwft verplichting. U kunt te allen tijde contact met ons opnemen over de mogelijkheden voor uw bedrijf of een gratis proefaccount aanvragen.

Financial Action Task Force (FATF)

shutterstock_510842743

De Financial Action Task Force

Leestijd: 3 min.

De Financial Action Task Force (hierna: FATF) is 1989 opgericht in Parijs op initiatief van de toenmalige G7. De FATF is gericht op de bestrijding van misbruik van financiële systemen voor het witwassen van drugsgeld. Naast de focus op de bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme richt de FATF zich steeds meer op actuele en nieuwe vormen van financieel-economische criminaliteit, waaronder het risico van cryptovaluta. Hoofdtaken van de FATF zijn onder andere het periodiek herzien van de FATF-aanbevelingen, het verbeteren van de naleving van de FATF-aanbevelingen en het identificeren van niet-coöperatieve of hoogrisicolanden en het volgen van trends.

Herzien van aanbevelingen

De FATF-aanbevelingen zijn de internationaal breed geaccepteerde normen ter bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme. In eerste instantie was het doel van de FATF om meer internationaal samen te werken in de bestrijding van witwassen als gevolg van drugscriminaliteit. Meteen werd nadruk gelegd op een Customer Due Diligence (CDD) beleid en als onderdeel daarvan het aanstellen van een verantwoordelijke functionaris voor het opvolgen van de CDD-regels: de compliance officer. De kern van de aanbevelingen van de FATF zijn als volgt:

  • Een adequate strafbaarstelling van witwassen en terrorismefinanciering
  • De verzekering van een goede administratie van Know Your Customer (KYC) en Customer Due Diligence (CDD)
  • Een meldingssysteem voor het melden van ongebruikelijke en verdachte transacties
  • Toezicht en handhaving van de geldende wet- en regelgevingen
  • Internationale samenwerking in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering

Verbeteren van aanbevelingen

Om tot verbeteringen van aanbevelingen te komen gebruikt de FATF twee methodes. De eerste methode is een landencontrole. Tijdens deze controle wordt een land bezocht en beoordeeld op verschillende punten. Vervolgens worden de landen beoordeeld en worden de conclusies van de controles gepubliceerd. Op basis hiervan volgt de FATF-landenlijst.

Deze lijst bevat landen waar de FATF mee samenwerkt om de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering te verbeteren. Overige landen moeten deze landen als hoogrisicolanden beschouwen. De tweede methode is een zelfonderzoek, uitgevoerd door de landen zelf. In dit zelfonderzoek wordt landen gevraagd om een vragenlijst in te vullen, waarmee de naleving van de FATF-aanbevelingen per land inzichtelijk wordt gemaakt.

Identificatie hoogrisicolanden

Voor het identificeren van landen die niet willen meewerken of hoogrisicolanden zijn de FATF-aanbevelingen leidend bij het beoordelen van de wetgevingen en het anti-witwasbeleid. Wanneer landen niet mee willen werken, lopen zij het risico om als niet-coöperatief of als hoogrisicoland te worden aangemerkt. Op dit moment zijn de volgende landen als landen met een hoog risico aangemerkt die wel schriftelijk een politieke toezegging hebben gedaan om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken. Samen met de FATF is er een actieplan ontwikkeld voor deze landen: Afghanistan, Irak, Syrië, Uganda, Vanuatu, Jemen, Trinidad en Tobago en Pakistan.

Iran heeft in de ‘’Public Statement’’ van de FATF (geïdentificeerde derde-landen met een hoog risico) een politieke toezegging op hoog niveau gedaan om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken en besloten om technische bijstand te verzoeken voor de uitvoering van een FATF-actieplan. De Democratische Volksrepubliek Korea (DVK) is aangemerkt als een hoog risico met aanhoudende aanzienlijke risico’s op witwassen en terrorismefinanciering en heeft herhaaldelijk verzuimd om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken.

 

Volgen van trends

De laatste kerntaak van de FATF is het volgen van trends en technieken op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering en publicatie van richtlijnen. De FATF doet dit door het analyseren van de praktijk waardoor trends, methoden en technieken aan het licht komen in het kader van witwassen en terrorismefinanciering. 

 

Conclusie

De FATF is een internationaal erkend instituut met als doel het bestrijden van witwassen en het financieren van terrorisme. De FATF-aanbevelingen gelden als wereldwijde standaard ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme om het financieelstelsel zo goed mogelijk te kunnen beschermen tegen misbruik door criminelen, witwassen en terroristen. De aangesloten landen moeten ervoor zorgen dat er adequate wet- en regelgeving op het gebied van anti-witwassen wordt ingevoerd.

De FATF heeft een landenlijst met landen die nog niet voldoende voldoen aan de invoering en handhaving van een adequate wet- en regelgeving. Binnen deze lijst bestaat er een onderscheid tussen landen die hebben aangegeven dit wel in te willen voeren en landen die hieraan geen gehoor geven. Wanneer een land heeft aangegeven dit te willen invoeren werkt de FATF samen met het desbetreffende land om ervoor te zorgen dat de wet- en regelgevingen op orde komen.

Zwart geld, terreurgeld en crimineel geld

shutterstock_1079056070

Zwart geld, terreurgeld en crimineel geld

Leestijd: 2 min.

Wanneer er over witwassen wordt gesproken komen er verschillende termen naar voren. Zo wordt er gesproken over zwart geld, terreurgeld en crimineel geld. Maar wat is nu het verschil tussen deze verschillende geldstromen? In deze blog zal hier dieper op worden ingegaan, evenals de verschillende consequenties van de verschillende soorten geld.

 

Zwart geld

Zwart geld is geld wat (meestal legaal) verdiend is, maar niet wordt aangegeven bij de belastingdienst. De belastingplichtige heeft deze geldstromen niet aangegeven als inkomsten uit arbeid, beleggingen of inkomsten uit verhuur van bijvoorbeeld onroerend goed, waardoor hier geen belasting over betaald is. Het hebben van zwart geld wordt gezien als een strafbaar feit, gezien dit gekoppeld is aan het niet naar de waarheid invullen en insturen van de belastingaangifte. Wettelijk gezien wordt geld waarover geen belasting is betaald als basisdelict gezien voor witwassen. Echter hoeft zwart geld niet afkomstig te zijn van een misdrijf, en is het per definitie niet direct crimineel geld. Wwft-plichtige instellingen mogen cliënten niet adviseren om constructies op te zetten waarbij belasting wordt ontdoken. Dit is vastgelegd in gedragscodes bij de betreffende instellingen. Wanneer een adviseur wel dergelijke adviezen geeft of er zelfs bij betrokken raakt, bestaat de kans dat de Wwft-plichtige instelling haar vergunning kwijtraakt en haar dienstverlening dus niet meer mag uitvoeren.
 

 

Terreurgeld

Terreurgeld is geld wat wordt gebruikt voor de financiering van terroristische activiteiten. Sinds de aanslagen van 11 September in de Verenigde Staten is terrorismefinanciering een veel belangrijker onderwerp geworden nadat veel mensen de impact hiervan hebben ervaren. Sindsdien zijn er nog meer terroristische aanslagen geweest waardoor het een belangrijk maatschappelijk onderwerp is geworden. Enkele voorbeelden zijn de aanslagen in Madrid in 2004, de moord op Theo van Gogh in 2004, bomaanslagen in Londen in 2005 en de aanslag bij de marathon in Boston in 2013. Terroristen hebben veel geld nodig voor het uitvoeren van terroristische activiteiten, zoals geld om aanslagen te plegen en om de kosten voor het benodigde materieel te dekken. De financiering van terrorisme is strafbaar gesteld in artikel 421 van het Wetboek van Strafrecht.

 

Crimineel geld

Crimineel geld is geld wat wordt verdiend door het begaan van een misdrijf. Dit is dus illegaal geld. Crimineel geld wordt vaak via witwassen op de legale markt geïntroduceerd, dit gaat in het algemeen door een viertal stappen: De eerste stap is de plaatsingsfase, waarin het geld fysiek op de markt wordt gebracht. Vervolgens vindt de versluieringfase plaats, waarin de herkomst van het geld wordt versluierd. De derde fase is de rechtvaardigingsfase waarin aan het criminele geld een legale herkomst wordt gegeven. De laatste fase is de integratiefase waarin het criminele geld wordt geïnvesteerd in de legale economie.

 

Overeenkomsten en verschillen

Het verschil tussen terreurgeld en crimineel geld is dat terreurgeld gebruikt wordt voor de financiering van terrorisme, terwijl witgewassen crimineel geld wordt geïnvesteerd in het legale economische verkeer. Crimineel geld is altijd verdiend in de criminele wereld, terwijl terreurgeld legaal verdiend kan zijn en niet altijd van grote omvang hoeft te zijn. Er zijn ook overeenkomsten tussen crimineel geld en terreurgeld. De financiering van terreuraanslagen kan ook plaatsvinden met crimineel geld. Ook voor terreurgeld is het belangrijk dat er niet te herleiden valt waar het geld vandaan komt, dus hier wordt ook de herkomst van het geld verhuld. Wanneer de herkomst wel bekend is kan het misdrijf namelijk teruggeleid worden naar terreurgroepen of sponsoren.

 

Internationaal

Zwart geld, terreurgeld en crimineel geld zijn allemaal internationale verschijnselen. Het is daarom belangrijk dat landen samenwerken om de misdrijven aan te pakken en ervoor zorgen dat de daders gepakt worden. Een paar gedeelde kenmerken tussen stromen van zwart geld, terreurgeld en crimineel geld zijn dat het een internationaal netwerk vereist, er wordt gebruik gemaakt van een ondoorzichtige structuur van vennootschappen welke verweven is met de bovenwereld, investeringen in vastgoed zijn veelal betrokken, er wordt gebruik gemaakt van vervalste documenten, en er wordt getracht de omzet op bankrekeningen te legitimeren.
 
 

 

CDD On Demand

CDD On Demand kan u helpen om misdrijven omtrent zwart geld, terreurgeld en crimineel geld op te sporen. Zo wordt er tijdens een compliance check onder andere gekeken naar een geografisch risico, omdat bepaalde landen vaker betrokken zijn bij dergelijke activiteiten dan andere landen.
 
Ook wordt gekeken of uw cliënten voorkomen op een Sanctielijst en dus al eerder betrokken zijn geweest bij een dergelijk misdrijf. Benieuwd wat CDD On Demand voor u kan betekenen? Vraag vandaag nog uw proefaccount aan en probeer het zelf! Better be safe than sorry!