De resultaten van de corruptieperceptie-index (CPI) 2023 van Transparency International voor Nederland zijn binnen, en het is geen goed nieuws. Nederland is ten opzichte van vorig jaar met twee punten gedaald naar een historisch dieptepunt en staat op de 8e plaats op een totaal van 180.
Continue reading
Minister Kaag heeft zich in een brief aan de Tweede Kamer uitgesproken voor het openstellen van het UBO-register, specifiek voor Wwft-plichtige instellingen. Een update en korte samenvatting.
Continue reading
Men maakt bij het uitvoeren van een cliëntonderzoek in het kader van de Wwft verschillende fouten, afhankelijk van de specifieke omstandigheden en procedures van een organisatie.
Continue reading
De Nederlandse Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) is een set van regelgeving die tot doel heeft de risico’s van witwassen en financieren van terrorisme te verminderen. Deze wet is sinds de oorspronkelijke invoering in 1993 voortdurend bijgewerkt, waarbij de meest recente aanpassing plaatsvond in 2021. Voor financiële instellingen is het daarom belangrijk om op de hoogte te blijven van de nieuwste Wwft-regelgeving, aangezien deze in de loop der tijd evolueert. Hier zijn enkele belangrijke trends waar u de komende jaren op moet letten omtrent de Wwft.
Continue reading
Leestijd: 2 min.
De samenwerking betreft een partnerschap waarbij de juridische kennis van Privacy Direct gecombineerd wordt met de CDD On Demand software van SCOPE FinTech Solutions om beide klanten beter te kunnen bedienen.
Salesmanager Bas van der Veer: ‘’Klanten van SCOPE FinTech Solutions lopen regelmatig tegen casussen aan waarin juridisch advies gewenst is. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het vinden van UBO’s in het buitenland en hoe hiermee om te gaan. Ook merken wij dat klanten het lastig vinden om te bepalen in hoeverre ze volledig voldoen aan de Wwft. Dan is het zinvol om een Wwft audit scan te kunnen laten uitvoeren.’’ Aan de andere kant heeft Privacy Direct juist cliënten die met compliance vraagstukken langskomen maar nog niet over de juiste tooling beschikken. Juist voor deze cliënten is het fijn als er direct ook met een oplossing gestart kan worden.
Door de kennis van beide partijen te combineren kunnen beide klantgroepen beter geholpen worden.
Sinds de oprichting in mei 2018 is Privacy Direct snel gegroeid: zo is Privacy Direct sinds begin 2019 de trotse partner van het Ministerie van Onderwijs, Cultuur en Wetenschappen (OCW), de VO-Raad en PO-Raad. Als partner is Privacy Direct gekozen als een van de drie preffered suppliers voor het leveren van Functionaris voor de Gegevensbescherming (FG) as a service aan de PO- en VO-instellingen. Hier is Privacy Direct enorm trots op.
Met de praktische en pragmatische aanpak zorgt Privacy Direct ervoor dat u blijft voldoen aan de strenge privacyregels. Zo kunnen hoge boetes of reputatieschade aan uw bedrijf/organisatie als gevolg van privacyschendingen voorkomen. The dienstverlening van Privacy Direct voegt waarde toe aan uw organisatie.
SCOPE FinTech Solutions richt zich vooral op financiële instellingen en ondersteunt deze bedrijven bij het nakomen van wettelijke Wwft- en MiFID II-verplichtingen rondom hun cliënten.
SCOPE FinTech Solutions levert hiervoor onder meer de Cloud service CDD On Demand. CDD On Demand is ontwikkeld voor het MKB-segment en richt zich met name op makelaars, accountants, administratiekantoren, financiële dienstverleners en belastingadviseurs. Kortom, alle Wwft-plichtige instellingen. Een ander product van SCOPE FinTech Solutions is de SCOPE KYC Cloud Portal gebouwd om te voldoen aan de Europese MiFID II Know Your Customer verplichtingen.
Leestijd: 3 min.
Dat banken moeite hadden met het naleven van de anti-witwaswetgeving was al pijnlijk duidelijk geworden door torenhoge boetes die de ING en ABN Amro werden opgelegd door het Openbaar Ministerie (OM) en de strafrechtelijke vervolging van elke topmannen. Maar ook topadvocatenkantoren kwamen de afgelopen tijd in het nieuws vanwege het niet-naleven van de Wet ter voorkoming van witwassen en het financieren van terrorisme (Wwft). Zo kwam Pels Rijcken, de landsadvocaat, in opspraak vanwege oud-topman Frans van Oranje die 10 miljoen wegsluisde van cliënten. Ook de firma NautaDutilh wordt in België verdacht van witwassen.
Advocatenkantoren staan vaak hun cliënten bij voor de naleving van de Wwft, maar hebben zelf ook een poortwachtersfunctie toebedeeld gekregen van de overheid. Zij moeten dus zelf net als notarissen, makelaars en accountants deze wet naleven. Een onderdeel van het naleven van de Wwft is behalve het cliëntenonderzoek, het melden van ongebruikelijke transacties. Het verzaken van een melding is strafbaar, maar toch er in 2020 maar 21 meldingen van ongebruikelijke transacties gedaan door de 17.000 advocaten in Nederland. Dit tegenover de ruim 245.000 meldingen door bankiers en 2500 door accountants. In een door het FD uitgelekte notulen van de partnervergadering van Houthoff blijkt dat compliance geen prioriteit heeft, en dat advocaten niet op de hoogte zijn van de Wwft.
Door de poortwachtersfunctie zijn advocaten belast met het naleven van de Wwft. Er moeten cliëntenonderzoeken gedaan worden en ongebruikelijke transacties moeten gemeld worden bij FIU-Nederland. De Wwft gaat uit van een risico-georiënteerde benadering waarbij de poortwachters de risico’s inschatten van haar cliënten. De Wwft geeft al in grote lijnen aan wat extra risicofactoren zijn, maar er zijn door verschillende organisaties zoals het Financial Action Task Force (FATF) en National Risk Assosiation (NRA) ook lijsten opgesteld met verhogende risicofactoren voor de advocatuur. Op basis van het ingeschatte risico wordt er een eenvoudig, standaard of verscherpt cliëntenonderzoek uitgevoerd.
Er is echter een uitzondering in de Wwft voor advocaten (art. 1a lid 5 Wwft):
“De Wwft is niet van toepassing op advocaten en advocatenkantoren voor zover zij voor een cliënt werkzaamheden verrichten betreffende de bepaling van diens rechtspositie, diens vertegenwoordiging en verdediging in rechte, het geven van advies voor, tijdens en na een rechtsgeding of het geven van advies over het instellen of vermijden van een rechtsgeding (artikel 1a lid 5 Wwft).
Dit wil dus zeggen dat advocaten die deze werkzaamheden uitvoeren (bepaling van diens rechtspositie, diens vertegenwoordiging en verdediging in rechte, het geven van advies voor, tijdens en na een rechtsgeding of het geven van advies over het instellen of vermijden van een rechtsgeding), zich niet hoeven te houden aan de richtlijnen van de Wwft. Dit geldt ook voor de meldplicht aan FIU-Nederland. Het zinsdeel ‘bepalen van diens rechtspositie’ wordt in Nederland restrictief uitgelegd. Vrij vertaald bedoelt men hiermee het eerste verkennende gesprek. Dit eerste verkennende gesprek is dus vrijgesteld van de verplichtingen van de Wwft.
De Nederlandse Orde van Advocaten heeft een handleiding opgesteld om advocaten en medewerkers van advocatenkantoren handvaten te geven in de naleving van de anti-witwasregelgeving.
Juist om het naleven van de Wwft makkelijker te maken heeft SCOPE FinTech Solutions de CDD On Demand oplossing uitgevonden. De compliance check binnen de CDD On Demand oplossing vraagt automatisch gegevens op van diverse bronnen over de ingevoerde rechtspersoon of natuurlijke persoon (cliënt). De cliënt wordt op diverse punten gecontroleerd, variërend van PEP- en sanctielijsten tot insolventieregisters. Na de uitgebreide compliance check kunt u een digitaal gewaarmerkt rapport van de cliënt opvragen. Als een cliënt onderzocht is kan deze op een monitorlijst geplaatst worden. Daardoor is men altijd op de hoogte van eventuele wijzigingen binnen uw cliëntenportefeuille. In CDD On Demand gebeurt dit monitoren automatisch en wordt er dagelijks gecontroleerd. Mocht er iets wijzigen dan krijgt men een melding.
U kunt CDD On Demand nu gratis proberen door tien proefcredits aan te vragen. Better be safe than sorry!
Leestijd: 3 min.
Na sinds 1987 in de CRM-wereld geleefd te hebben zijn wij een FinTech speler geworden. De reden: CRM was een “Red Ocean” geworden voor ons. Het werd tijd voor een nieuwe start en wij hadden tijd over en beschikten over voldoende financiële middelen. Twee goede redenen om te beginnen in FinTech. Wij waren immers al SCOPE “marketing” technology met veel cliënten in financiële dienstverlening.
Onze FinTech reis startte met het ontwikkelen van een cloud-based KYC-toepassing die compliant is met de MiFID II regelgeving. Dit op aanraden van een CRM-cliënt. Wij begonnen helemaal opnieuw met het vervaardigen van een ontwikkelomgeving; alles in de Cloud en heel veilig. De User Interface moest gegamificeerd; het moest infotainment worden. Deskundigheid over de regelgeving en over de wensen uit de markt was in onvoldoende mate aanwezig en dus is er een expertpanel opgericht. Na twee jaar was het klaar. Er zaten wat onverwachte uitbreidingen in als een Monte Carlo simulatie en psychologische risicobereidheidsbepaling.
Ondertussen zijn we ook gestart om ons CRM-product naar de FinTech kant om te bouwen waardoor we ook hier een moderne en innovatieve toepassing hebben kunnen realiseren. Steeds meer klanten in uit de Financiële wereld gebruiken SCOPE CRM als FinTech CRM oplossing om tijdrovende bedrijfsprocessen te kunnen optimaliseren waardoor er meer tijd voor klanten en de business is.
Spraakverwarring in een internationale demonstratie was de aanleiding om te gaan starten met de ontwikkeling van een CDD-toepassing. De toenmalige prospect, nu client, was op zoek naar achtergrondcontroles van bedrijven en personen. Allemaal nieuwe woorden: PEP, sanctielijsten en adverse media.
Wij hadden nog steeds tijd en financiële middelen en dus zijn wij dit product gaan ontwikkelen zowel als een webshop als in API-vorm. Dit uiteraard samen met een dataleverancier. Het mooie van Anti-Money Laundering (AML) is dat het veel breder is en meer branches raakt.
Commercieel is dit een zeer succesvol product, de webshop loopt goed. Steeds meer verticale softwareleveranciers bouwen ons in als een oplossing voor AML. Ook zijn wij actief bezig met partnermanagement en op zoek naar large accounts. Er zijn wat nieuwe producten in ontwikkeling waar wij u snel over hopen te informeren.
Na vijf jaar zijn wij een internationale speler in de FinTech wereld geworden. Een moois stap waar wij blij mee zijn. Volgend jaar zijn wij er waarschijnlijk wel bij in Amsterdam.
Leestijd: 2 min.
De Branchevereniging voor Particuliere Onderzoeksbureaus (BPOB) en SCOPE FinTech Solutions gaan een partnership aan. BPOB, toezichthouder op de kwaliteit van de dienstverlening van de aangesloten recherchebureaus, kiest voor de CDD On Demand oplossing om haar leden te ondersteunen bij cliëntenonderzoeken. Door de samenwerking kunnen aangesloten recherchebureaus bij BPOB met korting gebruik maken om hun cliënten te screenen.
De CDD On Demand oplossing ondersteunt de leden van BPOB met de onderzoeken door bijvoorbeeld de screening op negatieve media of voorkoming op sanctielijsten. CDD On Demand kan worden ingezet als hulpmiddel voor de leden van de BPOB.
De BPOB houdt toezicht op de kwaliteit van de dienstverlening van de aangesloten recherchebureaus. Daarbij wordt onder andere getoetst of de leden zich houden aan de toepasselijke wet- en regelgeving en de Privacygedragscode. Dit heeft als doel om de privacybelangen van betrokkenen te beschermen en de professionaliteit van de aangesloten recherchebureaus te waarborgen. De kerntaken van de BPOB zijn:
De BPOB is tevens de belangenbehartiger van de Nederlandse particuliere onderzoekers naar de overheid en andere instanties. Ook functioneert de BPOB als nationale organisatie binnen Europees verband; de ‘European society of detectives’ en wereldwijd binnen de ‘World association of detectives’.
SCOPE marketing technology b.v. is opgericht in 1987. Een echte pionier in de Nederlandse ICT branche. ‘’Al meer dan dertig jaar helpen wij de Nederlandse markt aan een professioneel CRM-systeem, met een groot, loyaal klantenbestand waar de focus ligt op de financiële branche’’, aldus Fred van ’t Hoff, CEO van SCOPE FinTech Solutions.
Leestijd: 3 min.
Bedrijven die moeten voldoen aan de Wwft (Wet ter voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme) zijn ook verplicht om de uiteindelijke belanghebbende van een bedrijf te achterhalen. De uiteindelijke belanghebbende wordt ook vaak aangeduid als de Ultimate Beneficial Owner of UBO. Een UBO achterhalen kan een ingewikkeld proces zijn, maar gelukkig zijn er meerdere hulpmiddelen beschikbaar in de CDD On Demand oplossing; het KVK UBO-register en het UBO-onderzoek.
Sinds 27 september 2020 zijn veel ondernemingen verplicht om de UBO(‘s) te registreren in het UBO-register van de KVK. Bedrijven die opgericht zijn in 2020 of later moeten zich direct inschrijven en voor oudere bedrijven is er een overgangsregeling van 18 maanden. Via de CDD On Demand oplossing kunt u direct in het UBO-register van de KVK zoeken zonder de CDD On Demand applicatie te verlaten. U kunt eenvoudig zoeken op een KVK-nummer of bedrijfsnaam. Het zoeken in het UBO-register kost drie credits.
Omdat nog niet alle bedrijven zich geregistreerd hebben in het UBO-register vanwege de overgangsregeling, kan het zijn dat de zoekoptie via het UBO-register van de KVK soms geen uitkomst biedt. Daarvoor heeft SCOPE CDD On Demand ook een UBO-onderzoek op basis van KVK-uittreksels.
Als u de UBO niet kan vinden via het UBO-register van de KVK, heeft CDD On Demand ook nog het UBO-onderzoek als oplossing. Ook hier zoekt u op KVK-nummer of handelsnaam. Het zelfstandige UBO-onderzoek vraagt dan de KVK-registratie op van het desbetreffende bedrijf en ook de rechtspersonen die eventueel gekoppeld zijn aan deze organisatie. Zo wordt de gehele bedrijfsstructuur inzichtelijk. Zo kan het zijn dat een Holding als bestuurder optreedt van een B.V..
Het UBO-onderzoek o.b.v. KVK-uittreksels koppelt deze bedrijven dan automatisch aan elkaar en selecteert de juiste belanghebbende of vermoedelijke belanghebbende. Als er uit het onderzoek geen UBO komt dan geeft CDD On Demand aan wie waarschijnlijk zou weten wie de UBO is.
Volgens de Nederlandse belastingdienst is een UBO iedereen die:
Het kan dus voorkomen dat een bedrijf meerdere UBO’s heeft. Een UBO of de UBO’s kunnen ook verstopt worden achter een holding en een STAK (Stichting administratiekantoor). Een onderzoek kan daarom ingewikkeld zijn en de nodige moeite kosten. Als het goed is staan alle UBO’s op 27 maart 2022 geregistreerd van de bedrijven die een registratieplicht hebben (een aantal bedrijfsvormen zijn uitgezonderd, bijvoorbeeld vereniging van eigenaren). Tot die tijd kan het dus zijn dat het UBO-register niet compleet is. Het UBO-onderzoek o.b.v. KVK-uittreksels is niet afhankelijk van het UBO-register om een UBO of mogelijke UBO te identificeren en kan altijd gebruikt worden.
Een Wwft-plichtige instelling is verplicht de identiteit van de UBO te achterhalen. De identiteit moet vastgesteld worden om te voorkomen dat men (onbewust) zakendoet met personen die een verkeerde intentie hebben, bijvoorbeeld witwassen, of zich verschuilen achter een schaduwonderneming. Als de identiteit is vastgesteld moet er een compliance check uitgevoerd worden. De compliance check geeft onder andere aan of iemand een PEP is, op sanctielijsten staat of (fiscaal)inwoner is van een hoogrisico-land.
Na de UBO-check van CDD On Demand kan er direct een automatische compliance check uitgevoerd worden van de gevonden UBO(‘s). Op basis van de compliance check wordt er een PDF-rapport gegenereerd voor de administratie. Na de compliance check kan een persoon op de monitorlijst worden geplaatst. Op de monitorlijst wordt een persoon dagelijks gecheckt en wordt er een waarschuwing gegeven als er iets is veranderd.
Een UBO-check uitvoeren via CDD On Demand is makkelijk en scheelt veel kostbare tijd. Na het uitvoeren van een UBO-check kunt u direct doorgaan met andere Wwft-verplichtingen zoals een compliance check uitvoeren en het monitoren van relaties.
Leestijd: 3 min.
Afgelopen februari heeft het Aanjaagteam Ondermijning onder leiding van A.B. Hoogenboom het onderzoeksrapport ‘’Samen’’ gepresenteerd. Het rapport kent drieonderwerpen; het draagvlak, de aard en omvang van betrokkenheid bij witwassen en de samenwerking tussen de overheid, het notariaat, makelaardij en taxateurs.
Er is een sprake van het toename van het draagvlak en het aantal meldingen van verdachte transacties, alleen er wordt gesproken van een “opstandige betrokkenheid”. Er zijn verschillende ontwikkelingen die de naleving in de hand werken, echter is er ook sprake van een bepaalde opstandigheid. In principe zijn er volgens het onderzoeksrapport drie redenen om de Wwft na te leven: economische, sociale en normatieve redenen. Waar het economische motief vooral draait om een kosten- en batenafweging, worden de sociale en normatieve motieven beheerst door het sociologische aspect. Wat is de bedrijfscultuur (normatief)? En hoeveel waardering en aanzien krijgt men van klanten, concurrenten en de omgeving (sociaal)?
Het blijkt dat de onderzochte branches hun bedenkingen hebben over de Wwft. Zij vallen met de poortwachtersfunctie tussen het juridische wal en schip. De opstandigheid blijkt onder andere uit verschillenden onderzoeken die zijn uitgevoerd door brancheverenigingen zoals de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) en Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM). Voornamelijk de kosten, de (toenemende) administratieve lasten, zoals de steeds zwaarder wordende onderzoeksplichten, zorgen voor ‘opstandigheid’. Ook is er desinteresse, ervaren zij gebrek aan feedback en bestaat er twijfel over het effect van de Wwft. Sommige makelaars, notarissen of taxateurs menen ook dat ze door de poortwachtersfunctie te veel een verlengstuk van de regelgevende en handhavende instanties zijn geworden.
Opvallend is ook dat bij de onderzoeken onder de makelaarsbranche NVM de angst voor represailles werd gemeld. Als makelaars (of anderen) voldoen aan de meldplicht wordt de naam van de melder genoemd in het strafdossier. Door het opnemen van de naam van de melder zijn ze bang om melding te maken uit angst voor represailles uit het criminele circuit, daarom pleiten makelaars/taxateurs al langer voor het anonimiseren van de namen van de melders.
Door de ‘opstandige betrokkenheid’ wordt de Wwft niet altijd nageleefd concludeert het rapport. In 2017 werden er 23 strafrechtelijke onderzoeken naar makelaars en notarissen. Daarnaast werden er 361 rechterlijke uitspraken over witwassen tussen april 2015 en augustus 2020 waarvan 33 betrekking hebben op notarissen, 13 op makelaars en 2 op taxateurs.
Ondanks de kritiek en periodieke overtreding neemt het draagvlak voor de Wwft wél toe. De meldingen van ongebruikelijke transacties nemen ook toe, waarbij de meldingen over vastgoed de grootste rol spelen; maar liefst 2000 van de 4500 meldingen had betrekking op vastgoed. Het is daarom – vanuit het perspectief van het doel van de Wwft – problematisch dat er veel partijen actief zijn in het vastgoed die niet aan branchevereniging gekoppeld zijn.
CDD On Demand is ontstaan om het makkelijker te maken voor Wwft-plichtige partijen en poortwachters om te voldoen aan de risicobeoordeling en het cliëntenonderzoek. U kunt eenvoudig uw cliënt (rechtspersoon of natuurlijk persoon) zoeken in de database en vervolgens wordt uw cliënt automatisch op diverse punten gecontroleerd zoals PEP-lijsten, Interpol-lijsten en risicolanden. Aan het eind van het onderzoek kunt u een gratis PDF-rapport downloaden voor uw eigen administratie met daarin de bevindingen van het onderzoek. CDD On Demand kan u ook ondersteunen bij het vinden van de UBO en het controleren van meerdere personen tegelijk.
