Een kort stukje over Fred van ‘t Hoff; oprichter van SCOPE FinTech Solutions in 1987. Er zijn hem een aantal vragen gesteld die hij heeft beantwoord.

Vertel ons iets over jezelf, zowel over het werk als je vrije tijd?

Fred van ‘t Hoff, geboren in 1955, 26 jaar getrouwd met een lieve vrouw en trotse vader van een jonge man van 24 en een mooie vrouw van 23. We wonen in meerdere gebieden in Europa en in British Columbia.

Grappig genoeg komt alles wat ik toen ik jong was deed nu terug in mijn leven, zoals zoutwater vissen, wandelen in de duinen, het strandleven en het bouwen van plastic schaalmodellen in de winter. Alle simpele dingen zijn wat mij betreft goed.

Ik ben in 1977 begonnen met werken in de ICT. Ik heb gewerkt voor Burroughs (nu bekend als Unisys) Nederland in verschillende verkoopfuncties. In 1987 begon ik mijn eigen softwarebedrijf in wat we nu CRM noemen. De naam van dit bedrijf is SCOPE marketing technology. Inmiddels is CRM een commodity geworden en dat is niet wat we het liefst verkopen. In 2016 zijn we de nieuwe productlijn gestart met de SCOPE KYC Cloud portal.

Welk product biedt je aan?

In 1987 zijn we begonnen met de ontwikkeling van een (MS-DOS) CRM-systeem voor pc-netwerken. In 1996 werd dit gevolgd door een Windows-versie gebaseerd op MS Access, ODBC en een relationele database. We waren een Nederlandse marktleider in CRM van 1995 – 2005. De markt ging van een Blue Ocean naar een Red Ocean. Dit hebben we niet gewonnen, en we zijn waarschijnlijk de laatste originele Nederlandse CRM-leverancier. We werken al 35 jaar op dit gebied en we behouden nog steeds grote klanten met onze eigen SCOPE CRM-systemen.

De belangrijkste producten waar we nu aan werken zijn RegTech-producten zoals Customer Due Diligence en Know Your Customer oplossingen die gebouwd zijn in de cloud.

Hoe ben je op het idee gekomen en heb je het vanaf de lancering tot aan de eerste klanten meegenomen?

“Computers? Moeten we met computers werken? Ik dacht dat we computers moesten verkopen?”  Dat zei een van mijn collega’s toen hij hoorde dat hij met een computersysteem moest werken. Ik was verrast dat de algemene verkoopafdeling in 1982 niet met software werkte. Ik zag veel mogelijkheden zoals direct mail, forecasting, cold calling enzovoort. Daarom begon ik mijn eigen bedrijf bij mij thuis, dat was het begin van een interessante reis na tien jaar in Burroughs / Unisys.

In 2016 maakten we winst, maar we hadden geen grote projecten. Daarom hebben we besloten om een nieuw product te bouwen in  Microsoft Azure, dit was de SCOPE KYC Cloud portal. Het idee kwam bij een van onze CRM-klanten in vermogensbeheer vandaan. Dit was een groot project en ik denk dit waarschijnlijk het beste product is dat we ooit hebben gebouwd.

Een Duitse softwareleverancier kwam naar ons toe en wilde een ‘KYC-systeem’ voor een klant. Wat ze echt nodig hadden, was een Customer Due Diligence onboarding straat, daarom zijn we begonnen me de ontwikkeling van dat product. Na een paar maanden hadden we een werkende oplossing en is de verkoop gestart. Al snel werd duidelijk dat de beste strategie is om met softwarepartners te werken aan een verticale oplossing. We hebben ongeveer vijf partners die ons CDD-product in hun softwareoplossing hebben ingebouwd en dit aantal stijgt snel.

Welke belangrijke trends en kansen moeten we in de gaten houden in de (Europese) FinTech?

De klant krijgt steeds meer toegang tot ICT en kennistoepassingen zoals Robo-investeerders. De gemiddelde klant heeft betere ICT-functionaliteit dan de gemiddelde leverancier. Dit is nieuw. Grote techneuten zoals Google, Apple en Amazon versterken dit.

Grote technologische bedrijven zullen ook van start gaan met het aanbieden van aanvullende financiële producten zoals Apple pay. Met de huidige rente wordt het hypotheekbedrijf gebaseerd op crowdfunding. Robots zullen de markt betreden.

Als mensen hun privacy terug willen, kan dit veranderen, omdat deze financiële tools van grote technologische bedrijven ten koste gaan van de persoonlijke privacy.

Wat staat er op je boekenplank/ leeslijst?

Ik heb veel sciencefictionboeken gelezen. Vooral Jack Vance en Isaac Asimov. Ook Japanse boeken over geschiedenis en beroemde samoerai zoals Musashi staan in de boekenkast. Ik heb ook veel spirituele boeken over het hiernamaals en filosofische boeken. Het laatste boek wat ik heb gelezen is de biografie van Johan Cruijff door Auke Kok.

De Kamer van Koophandel (KvK) is voor de vele ingeschreven ondernemers de plek waar hun dromen begonnen. Voor veel ondernemers is de KvK ook een zakenpartner; zij kopen de bedrijfsinformatie in uit het Handelsregister om die vervolgens weer door te verkopen. Toch dreigen deze handelsrelaties op de schop te gaan nu de KvK steeds hogere prijzen vraagt voor de gegevens en meer beperkingen oplegt. Vijf grote inkopers van bedrijfsinformatie hebben onlangs een vereniging opgericht en zich uitgesproken tegen het beleid van de KvK. Zij overwegen zelfs om een rechtszaak aan te spannen om te ‘garanderen dat het Handelsregister openbaar blijft.’

Publiekrechtelijke monopolie

De KvK is een zelfstandig bestuursorgaan (zbo). Een zelfstandig bestuursorgaan is een organisatie die overheidstaken uitvoert, maar niet direct onder de overheid valt; zij zijn ‘met enig openbaar gezag bekleed’. Andere voorbeelden van zelfstandige bestuursorganen zijn de het Centraal Bureau Rijvaardigheid en de Sociale Verzekeringsbank. De KvK heeft een zestal wettelijke taken gekregen van de overheid waar onder andere het onderhoud van het Handelsregister onder valt. Alle Nederlandse onderneming staan verplicht geregistreerd in het Handelsregister en iedereen kan die gegevens –tegen betaling – inzien.

De KvK is sinds een paar jaar zelf commercieel actief in de verkoop van bedrijfsinformatie. Commerciële partijen merken sindsdien dat de KvK de gegevens steeds meer probeert af te schermen. De Kamer van Koophandel is bezig met het realiseren van een machtsmonopolie door de gegevens steeds duurder te verkopen én met meer beperkingen te verkopen. Voor aanbieders van bedrijfsinformatie is het daardoor niet meer aantrekkelijk om de gegevens bij de KvK in te kopen en door te verkopen; waardoor de KvK als enige aanbieder overblijft. Het kromme aan deze situatie is dat de KvK zijn publiekrechtelijke rol inzet om het machtsmonopolie te bewerkstelligen.

Omdat ondernemers verplicht zijn om zich o.a. bij de KvK in te schrijven, jaarrekeningen op te sturen en tegenwoordig ook om de UBO te registreren (De KvK heeft als enige de wettelijk bevoegdheid voor deze registraties) vindt men dat de gegevens daarom ook publiek toegankelijk moeten zijn, zonder extra beperkingen. De KvK vindt echter dat sinds de wijziging van de Handelsregisterwet, zij meer voorwaarden kunnen opstellen voor het gebruik van dit Handelsregister. 

De Vereniging voor zakelijke B2B informatie bestaat uit vijf handelspartners van de KvK en heeft zich uitgesproken tegen dit beleid van de KvK. Zij betwijfelen of de KvK extra voorwaarde kan stellen aan het gebruik van het Handelsregister, omdat het een publieke databank betreft.

De KvK werkt natuurlijk met meer handelspartners samen, die over het algemeen genuanceerder tegen de kwestie aankijken. De SCOPE CDD On Demand oplossing gebruikt ook bedrijfsinformatie uit het Handelsregister van de Kamer van Koophandel voor het UBO-onderzoek en het onderzoek naar concernverbanden. De KvK fungeert als een ‘datapartner’ die de input levert voor het UBO-onderzoek, de KvK-registraties van uw cliënt kunnen worden opgevraagd. 

U voert een bedrijfsnaam met vestigingsplaats, of het KvK-nummer in, en CDD On Demand neemt dan het grootste deel van het werk uit handen. Het UBO-onderzoek van SCOPE CDD On Demand maakt eenvoudig en snel de bedrijfsstructuur inzichtelijk, hierin geeft de CDD On Demand oplossing aan:

• welke persoon (personen) de UBO is;
• welke persoon (personen) de mogelijke UBO kan zijn of;
• welke persoon (personen) u kan leiden naar de UBO.

Wanneer u met een cliënt in gesprek bent kunt u door middel van CDD On Demand direct verifiëren hoe de bedrijfsstructuur in elkaar zit. Het UBO-onderzoek is onderdeel van een uitgebreid Wwft-cliëntenonderzoek.

Naast het achterhalen van de UBO wordt er in de compliance check onder andere gekeken naar sanctielijsten, curatele- en bewindregisters en risicolanden. U kunt hier meer lezen over onze uitgebreide compliance check. Ook biedt de CDD On Demand oplossing de mogelijkheid om uw cliënten dagelijks te monitoren op nieuwe of aanvullende risicofactoren, in dit geval ontvangt u hier direct een melding van. De CDD On Demand oplossing is speciaal ontwikkeld om u tijd te besparen en het customer due diligence onderzoek uit handen te nemen. U kunt het zelf gratis proberen, u kunt tien gratis credits aanvragen en daarmee kunt u zelf een Wwft-cliëntenonderzoek uitvoeren en het gemak van CDD On Demand zelf ervaren. 

Transparency International heeft Bulgarije bekroond tot het corruptste land van de Europese Unie, zo schreef het Financieel Dagblad. Dat de inwoners van Bulgarije het hiermee eens zijn wordt bewezen door de aanhoudende protesten in de Balkanstaat tegen corruptie. De premier van Bulgarije, Boyko Borissov, ligt al een tijd onder vuur vanwege vermeend gesjoemel met EU-geld. Met deze twijfelachtige titel op zak en de aanhoudende onrust in het land moet er wat veranderen.

Als lid van de Europese Unie krijgt Bulgarije als een van de armere landen van de Unie, elk jaar subsidie uit bijvoorbeeld de structuur- en investeringsfondsen om de economische ongelijkheid met de rest van de leden van de Europese Unie te verkleinen. Bulgarije krijgt hier jaarlijks ruim twee miljard euro voor. Dit geld zou gebruikt moeten worden om onder andere de infrastructuur, landbouw en het onderwijs te verbeteren. De demonstranten en de CPI betichten Bulgarije echter van corruptie, wat op een groot deel gebaseerd is op de fraude met EU-geld. Maar hoe pleegt Bulgarije dan fraude met EU-geld?

Overdreven begrotingen en vakantiehuizen 

Een van de bekendste voorbeelden zijn de hotels die in Bulgarije gebouwd zijn met Europees geld, die het toerisme in landbouwgebieden zouden moeten bevorderen. Deze hotels werden alleen niet gebruikt door vakantiegangers, maar zij werden door overheidsfunctionarissen gebruikt als vakantiehuizen. Ook overdreven bouwbegrotingen voor de aanleg van infrastructuur, die vervolgens zo gammel zijn dat daar weer grote onderhoudscontracten uit voortvloeien, zijn een goed voorbeeld. Het Europese geld wordt systematisch gebruikt voor het verrijken van de personen in de meest vooraanstaande overheidskringen, die invloed hebben in het lokale openbare ministerie zodat zij ongestraft te werk kunnen gaan. Het is dan ook logisch dat er vragend richting Brussel wordt gekeken; hoe is dit mogelijk? Alhoewel het EU-geld eindigt in de zak van politieke elite, zijn de subsidies voor de inwoners essentieel. Daarmee werkt de Europese Unie onbedoeld de corruptie in de hand.

De rapportcijfers van Transparency International

Dit gesjoemel en het gebrek aan wetten om corruptie effectief tegen te gaan levert Bulgarije de titel op “het corruptste land van de Europese Unie”, volgens Transparency International. Transparency International is een organisatie die jaarlijks een zogenaamde Corruption Perceptions Index, oftewel de CPI publiceert. De Corruption Perceptions Index scoort en rangschikt landen of staatsgebieden op basis van hoe corrupt de publieke sector van een land wordt ervaren door experts en bedrijfsleiders. Nederland staat al jaren rond de achtste plaats op deze lijst, terwijl Denemarken zijn eerste plaats deelt met Nieuw-Zeeland. Ter vergelijking; Bulgarije bestiert de 74ste plaats op de CPI lijst, tussen Suriname en Jamaica in. Er wordt een ‘rapportcijfer’ gegeven door Transparency International op een schaal van nul tot honderd. Europa scoort als werelddeel met een gemiddelde van 66 het beste. De rapportcijfers die Transparency International uitdeelt zijn gebaseerd op dertien vragenlijsten, gecombineerd met beoordelingen die zij laten invullen door de experts en bedrijfsleiders.

De CPI lijst in de CDD On Demand oplossing

De CPI lijst is een vooraanstaande indicator als het gaat om corruptie en is daarom ook verwerkt in de CDD On Demand oplossing. Naast de CPI lijst kijkt de CDD On Demand oplossing ook naar de FATF lijst met risicolanden en de hoog-risicolandenlijst opgesteld door de Europese Unie. Als een cliënt fiscaalinwoner is van een land wat slecht scoort op een van de lijsten of zijn bedrijf in een van die landen heeft gevestigd, is het van belang om een verscherpt cliëntenonderzoek uit te voeren in het kader van de Wwft. Het verscherpte Wwft-cliëntenonderzoek is eenvoudig en snel uit te voeren met behulp van CDD On Demand. U doorloopt een uitgebreide compliance check die uw cliënt op elf verschillende punten controleert, waaronder landenrisico. Door het uitvoeren van deze uitgebreide compliance check verkleint u het risico dat u – onbewust – zakendoet met malafide personen of bedrijven. Aan het eind van het cliëntenonderzoek ontvangt u een gewaarmerkt rapport wat u in uw administratie kunt bewaren in geval van een audit van autoriteiten.

Ontdek hoeveel tijd en geld u kunt besparen met het uitgebreide en snelle Wwft-cliëntenonderzoek van CDD On Demand door een gratis demo account aan te vragen. U ontvangt tien gratis credits waarmee u de cliëntenonderzoeken zelf kunt uitvoeren en u kunt ervaren hoe CDD On Demand uw organisatie kan verrijken.

De Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering Terrorisme (Wwft) is in 2008 in Nederland ingesteld met als doel om arbeidsgroepen die dicht op de financiële markt staan, zoals notarissen en accountants, in te zetten om criminele praktijken te bestrijden. Beroepsgroepen die onder de Wwft vallen zijn verplicht om bij zowel nieuwe cliënten als bestaande cliënten een uitgebreid cliëntenonderzoek uit te voeren, voordat ze hier zaken mee mogen doen. Een belangrijke pijler van dit onderzoek rust op inzage in rechtszaakregisters, wat gemakkelijker gezegd is dan gedaan.

Het cliëntenonderzoek/ Customer Due Diligence (CDD)

De exacte eisen van het cliëntenonderzoek verschilt per dienst die aangeboden wordt, maar het algemene doel en proces zijn hetzelfde. Het voornaamste doel van het cliëntenonderzoek is om onderzoek te doen naar een cliënt en de herkomst van financiële middelen betrokken bij een transactie. De eerste stap in dit proces bevat het bevestigen van de identiteit van een client, en het verifiëren van geleverde identificatiegegevens. Bij rechtspersonen is het hier ook nodig om te achterhalen wie de uiteindelijke belanghebbende (UBO) achter een instantie is, om hier hetzelfde onderzoek op uit te voeren.

Na het bevestigen van de identiteit is het nodig om een risicoprofiel van een client op te stellen, dit schat in hoe hoog het risico is dat de zakenrelatie gebruikt kan worden voor clandestiene activiteiten. Als het risicoprofiel op hoger wordt ingeschat is het dan ook nodig om een verscherpt onderzoek uit te voeren, of in het uiterste geval de zakenrelatie te verbreken. Het risicoprofiel wordt ingeschat op basis van bepaalde risicofactoren, zoals de aard en herkomst van een client of zijn middelen. Een belangrijke risicofactor is ook het voorkomen van clients of betrokkenen in bepaalde rechtszaakregisters, als dit het geval is zal een verscherpt onderzoek direct nodig zijn.

Rechtszaakregisters

De Nederlandse rechtspraak houdt sinds 2014 van alle rechtszaken en uitspraken registers bij die publiekelijk toegankelijk zijn door middel van de website van Rechtspraak. Bij het doen van een cliëntenonderzoek zijn hiervan met name de insolventieregisters en curatele registers vitaal. Het insolventieregister bevat faillissementen, surseances en schuldsaneringen van natuurlijke personen en het curatele register bevat individuen die op dit moment onder curatele van de overheid staan. Het voorkomen op deze lijsten wordt geassocieerd met een erg hoog risico bij de risicoanalyse.

Rechtszaakregisters meenemen bij het cliëntenonderzoek

De rechtsregisters bevatten informatie die het essentieel maakt om deze mee te nemen bij een cliëntenonderzoek, enkel is dit iets gemakkelijker gezegd dan gedaan. Deze registers zijn wel publiekelijk toegankelijk, maar het doorzoeken hiervan vereist om meerdere zoekopdrachten in te vullen per client. Samen met het bijhouden van documentatie van dit proces in verband met de bewaarplicht kan dit aanzienlijk veel tijd in beslag nemen voor het verwerken van grote klantenbestanden.

Hiernaast is het ook noodzakelijk om bestaande klantenbestanden en relaties regelmatig weer te screenen tegenover deze registers, gezien het hoge risicoprofiel wat het voorkomen op deze lijsten met zich meebrengt. Onder de Wwft is heeft de dienstaanbieder de verantwoordelijkheid om haar klanten- en relatiebestand tegenover huidige registers te screenen. Het niet voldoen aan deze plicht kan leiden tot forse boetes of straffen.

CDD On Demand

Scope FinTech Solutions heeft Scope CDD On Demand ontwikkeld om Wwft-plichtige partijen te assisteren bij het bijhouden van cliëntenonderzoek voor kleine en middelgrote klantenbestanden. SCOPE CCD On Demand is een gebruiksvriendelijk extern hulpmiddel voor het cliëntenonderzoek wat gemakkelijk geïntegreerd kan worden met een bestaand klantenbestand. Door middel van CDD On Demand kan een enkele client, of een geheel klantenbestand, eenvoudig gescreend worden tegenover risicopunten in overeenstemming met huidige regelgeving van de Wwft:

• Of een cliënt in een Wwft-relevant rechtsregister voorkomt, zoals het insolventieregister
• Of een cliënt onbekwaam is verklaard als directeur
• Of een cliënt onder toezicht staat van een wet handhavende instantie
• Of er negatieve publiciteit is over een cliënt
• Of een cliënt wordt beschouwd als een Politiek Prominent Persoon (PEP)
• Of een sancties zijn (of waren) genomen tegen de cliënt
• Of een cliënt onder toezicht staat van een financiële regelgevende instantie

Na het doen van een screening levert CDD On Demand u een gewaarmerkt rapport wat conform is met de eisen van de Bewaarplicht, hierdoor kan het veel tijd besparen zowel met het doen van het cliëntenonderzoek als het bijhouden van de documentatie. Door middel van de monitoringsfunctie is het gemakkelijk om bestaande klantenbestanden ook periodiek te toetsen, zo is het mogelijk om dit elke nacht te laten doen waarna u alleen bij cruciale veranderingen een notificatie krijgt.

De Financial Action Task Force (hierna: FATF) is 1989 opgericht in Parijs op initiatief van de toenmalige G7. De FATF is gericht op de bestrijding van misbruik van financiële systemen voor het witwassen van drugsgeld. Naast de focus op de bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme richt de FATF zich steeds meer op actuele en nieuwe vormen van financieel-economische criminaliteit, waaronder het risico van cryptovaluta. Hoofdtaken van de FATF zijn onder andere het periodiek herzien van de FATF-aanbevelingen, het verbeteren van de naleving van de FATF-aanbevelingen en het identificeren van niet-coöperatieve of hoogrisicolanden en het volgen van trends.

Herzien van aanbevelingen

De FATF-aanbevelingen zijn de internationaal breed geaccepteerde normen ter bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme. In eerste instantie was het doel van de FATF om meer internationaal samen te werken in de bestrijding van witwassen als gevolg van drugscriminaliteit. Meteen werd nadruk gelegd op een Customer Due Diligence (CDD) beleid en als onderdeel daarvan het aanstellen van een verantwoordelijke functionaris voor het opvolgen van de CDD-regels: de compliance officer. De kern van de aanbevelingen van de FATF zijn als volgt:

• Een adequate strafbaarstelling van witwassen en terrorismefinanciering
• De verzekering van een goede administratie van Know Your Customer (KYC) en Customer Due Diligence (CDD)
• Een meldingssysteem voor het melden van ongebruikelijke en verdachte transacties
• Toezicht en handhaving van de geldende wet- en regelgevingen
• Internationale samenwerking in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering

Verbeteren van aanbevelingen

Om tot verbeteringen van aanbevelingen te komen gebruikt de FATF twee methodes. De eerste methode is een landencontrole. Tijdens deze controle wordt een land bezocht en beoordeeld op verschillende punten. Vervolgens worden de landen beoordeeld en worden de conclusies van de controles gepubliceerd. Op basis hiervan volgt de FATF-landenlijst.

Deze lijst bevat landen waar de FATF mee samenwerkt om de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering te verbeteren. Overige landen moeten deze landen als hoogrisicolanden beschouwen. De tweede methode is een zelfonderzoek, uitgevoerd door de landen zelf. In dit zelfonderzoek wordt landen gevraagd om een vragenlijst in te vullen, waarmee de naleving van de FATF-aanbevelingen per land inzichtelijk wordt gemaakt.

Identificatie hoogrisicolanden

Voor het identificeren van landen die niet willen meewerken of hoogrisicolanden zijn de FATF-aanbevelingen leidend bij het beoordelen van de wetgevingen en het anti-witwasbeleid. Wanneer landen niet mee willen werken, lopen zij het risico om als niet-coöperatief of als hoogrisicoland te worden aangemerkt. Op dit moment zijn de volgende landen als landen met een hoog risico aangemerkt die wel schriftelijk een politieke toezegging hebben gedaan om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken. Samen met de FATF is er een actieplan ontwikkeld voor deze landen: Afghanistan, Irak, Syrië, Uganda, Vanuatu, Jemen, Trinidad en Tobago en Pakistan.

Iran heeft in de ‘’Public Statement’’ van de FATF (geïdentificeerde derde-landen met een hoog risico) een politieke toezegging op hoog niveau gedaan om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken en besloten om technische bijstand te verzoeken voor de uitvoering van een FATF-actieplan. De Democratische Volksrepubliek Korea (DVK) is aangemerkt als een hoog risico met aanhoudende aanzienlijke risico’s op witwassen en terrorismefinanciering en heeft herhaaldelijk verzuimd om de vastgestelde tekortkomingen aan te pakken.

Volgen van trends

De laatste kerntaak van de FATF is het volgen van trends en technieken op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering en publicatie van richtlijnen. De FATF doet dit door het analyseren van de praktijk waardoor trends, methoden en technieken aan het licht komen in het kader van witwassen en terrorismefinanciering. 

Conclusie

De FATF is een internationaal erkend instituut met als doel het bestrijden van witwassen en het financieren van terrorisme. De FATF-aanbevelingen gelden als wereldwijde standaard ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme om het financieelstelsel zo goed mogelijk te kunnen beschermen tegen misbruik door criminelen, witwassen en terroristen. De aangesloten landen moeten ervoor zorgen dat er adequate wet- en regelgeving op het gebied van anti-witwassen wordt ingevoerd.

De FATF heeft een landenlijst met landen die nog niet voldoende voldoen aan de invoering en handhaving van een adequate wet- en regelgeving. Binnen deze lijst bestaat er een onderscheid tussen landen die hebben aangegeven dit wel in te willen voeren en landen die hieraan geen gehoor geven. Wanneer een land heeft aangegeven dit te willen invoeren werkt de FATF samen met het desbetreffende land om ervoor te zorgen dat de wet- en regelgevingen op orde komen.

Wanneer er over witwassen wordt gesproken komen er verschillende termen naar voren. Zo wordt er gesproken over zwart geld, terreurgeld en crimineel geld. Maar wat is nu het verschil tussen deze verschillende geldstromen? In deze blog zal hier dieper op worden ingegaan, evenals de verschillende consequenties van de verschillende soorten geld.

Zwart geld

Terreurgeld

Crimineel geld

Overeenkomsten en verschillen

Internationaal

CDD On Demand